小额贷款公司信贷担保管理全文.docVIP

天津华信小额贷款有限公司 信贷业务担保管理实施细则 第一章? 总则 ? 第一条? 为加强信贷业务担保管理,规范担保行为,防范和控制信贷风险,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》等有关法律法规结合天津华信小额贷款有限公司(以下简称公司)实际,制定本细则。 第二条 ?信贷业务担保的方式包括保证担保、抵押担保和质押担保。 保证担保是指担保人与债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式。公司仅接受保证人的连带责任担保。 抵押担保是指债务人或者第三人(下称抵押人)在不转移财产占有的情况下,将可以抵押的财产作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的担保方式。 质押担保是指债务人或者第三人(下称出质人)将可以质押的动产或者权利移交公司占有或者依法办理质押登记手续,以该动产或者权利作为质物提供担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法按照质押合同的约定以质物折价或者以拍卖、变卖质物所得的价款优先受偿的担保方式。 以上担保方式可以单独使用,也可以组合使用。 第三条? 信贷业务担保的范围包括所担保信用的本金、利息、违约金、罚息、复利、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、评估费以及其他实现债权的费用。 第四条? 信贷业务担保管理遵循合法性、充分性和可实现性原则。 第五条? 为降低和分散信贷风险,同一笔信贷业务可设定两种以上担保方式,原则上各担保方必须担保全部债权;特殊情况下也可以划分各自担保的债权份额。同一种担保方式的担保人可以是一人,也可以是数人,原则上各担保方必须共同承担连带担保责任;特殊情况下也可以在担保合同中约定各自承担的担保份额。 第六条? 担保合同必须采用书面形式,应当采用公司制定的统一制式合同文本。 第七条? 本细则适用于境内企事业法人、其他经济组织和自然人向公司申请信贷业务的担保。 ? 第二章? 保证担保管理 ? 第一节保证人 第八条? 具有相应民事行为能力和代偿能力的法人、其他经济组织或者自然人,可以作为保证人。 本细则所指法人主要包括依法登记领取营业执照的有限责任公司、股份有限公司、国有独资企业、中外合资企业和外商独资企业及经营性事业法人。 本细则所指其他经济组织主要包括:依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业、联营企业、中外合作经营企业;经民政部门核准登记的非以公益为目的的社会团体;经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业等。 第九条 境内法人和其他组织信用担保机构除外为保证人的,应同时具备下列基本条件: (一)依照法律及有关规定办理营业执照、税务登记证、组织机构代码、贷款卡、生产经营许可证(国家规定的行业)等注册及年检手续; (二)符合国家产业政策和农业银行行业信贷政策,在营业执照规定的经营范围内从事经营活动; (三)管理机构和财务制度健全,有合法、稳定的收入来源和持续盈利能力,现金流量充足;具有代偿意愿和代偿能力,愿意接受公司的信贷监督; (四)无不良信用记录; 第十条 ?原则上不接受境内法人、其他组织和自然人跨省(自治区、直辖市)提供的保证担保; 第十一条 ?以专业担保机构为保证人的,除适用第九条的相关规定外,还必须和公司签有合作协议。 第十二条? 自然人为保证人的,应同时具备下列条件: (一)具有中华人民共和国国籍或在中华人民共和国登记注册,并持有有效身份证件(居民身份证、户口簿、军人证、护照等); (二)具有完全民事行为能力,身体健康,品行良好; (三)有合法的当地居留身份和固定的住所; (四)有稳定、合法收入来源和充足的代偿能力,代偿意愿较强,愿意接受公司信贷监督; (五)遵纪守法,无不良信用记录。 第十三条? 除法律法规规定不允许作为保证人的情形外,不接受以下单位和部门提供的担保: (一)企事业法人的职能部门和未取得企事业法人有效书面授权或超越书面授权范围的分支机构; (二)未经发包方同意承包经营的法人及其他经济组织; (三)属国家行业产业政策限制的企业法人、其他组织,环保不达标、产品不合格、国家已限期淘汰的落后生产工艺(技术)的法人、其他组织; (四)应取得但未取得特殊行业经营许可的法人及其他经济组织; (五)自身无经营活动、资金未通过集团公司统收统支或对下属子公司无实质性股权控制关系的管理型集团公司; (六)对外担保总额或单项担保的数额超过公司章程规定限额的企业法人; (七)注册资金未按规定到