我国住房公积金若干法律问题分析.pdf

摘 要 上世纪 90 年代初期，我国已实施多年的福利分房制度逐渐淡出了人们的视 野，取而代之的是一种新的住房分配制度——住房公积金制度。住房公积金制 度是我国为了转变住房分配体制，在学习新加坡公积金制度的基础上建立起来 的一种新型住房分配制度。1999 年 4 月国务院发布并实施《住房公积金管理条 例》，标志着我国住房公积金管理步入规范化、法制化轨道。经过十多年的发展， 住房公积金制度已逐步在全国建立、发展起来，并被认为是我国住房保障制度 甚至是社会保障体系的重要组成部分。作为一项新的住房分配制度，住房公积 金制度为我国住房分配的货币化、商品化、社会化起到了一定的推动作用。为 改善广大职工居住条件，解决住房困难做出了巨大贡献。 但由于建立时间不长，住房公积金制度也存在着诸多缺陷，面临各类问题 的住房公积金制度亟待完善。完善的法律制度是住房公积金制度得以巩固和发 展的基础，所以对我国住房公积金制度中存在的法律问题进行探讨，对完善的 方案进行构想显得十分必要。本文通过对我国住房公积金制度进行分析，结合 相关制度成熟国家的经验，提出完善公积金制度的建议。 本文的研究是在对住房公积金制度的研究成果的基础上进行的，在吸收现 有研究成果的同时，试图有所创新。 本文共分为四个部分： 文章第一部分简要介绍了我国住房公积金制度的基本理论。从我国住房公 积金制度产生的历史渊源出发，论文首先介绍了住房公积金制度产生的历史渊 源和现实的原因。该部分重点介绍了住房公积金制度的理论基础，居民的住宅 权是住房公积金制度的权利理论基础，而强制储蓄理论和互助理论则是制度的 社会经济学基础，并指出大数原则和长期法则是制度能够成功运行所必须遵守 的法则。接着文章指出了住房公积金的本质属性是工资性，职工对住房公积金 拥有有限制的所有权， 并总结了住房公积金主要的特点为保障性、互助性和强 制性。第一部分最后文章简要介绍了住房公积金制度在我国住房制度改革乃至 经济制度改革过程中发挥的重要作用。 4 文章第二部分主要对我国住房公积金法律制度的现状进行了介绍，总结了 现行住房公积金制度存在的问题并从法律的角度对上述问题进行了分析。该部 分首先依据现行的《住房公积金管理条例》，介绍了我国住房公积金制度的机构 设置、管理原则、运行机制和监督机制等。随后，文章重点总结了现行住房公 积金制度存在的问题：住房公积金制度的公平性广受质疑、住房公积金制度治 理模式设计彼此矛盾，造成制度混乱、资金运营效率低下、制度本身缺乏合法 性基础。在指出问题的同时，论文也从法律的角度指出了制度从在上述缺陷的 原因，例如由于立法初衷与对制度的预期不符导致了公平性成为制度最大的缺 点，由于立法时管理机构定位不准确导致了制度的混乱和制度效率低下等等。 该部分最后指出尽管现行公积金制度存在种种问题，但是从我国的基本国情出 发，应当保留住房公积金制度同时对其进行改造以使其真正发挥保障“居者有 其屋”的作用。 论文的第三部分重点介绍了国外类似的制度。由于我国的住房公积金制度 主要是借鉴新加坡的中央公积金制度，因此该部分首先介绍了新加坡中央公积 金制度设立的背景、作用、机构设置等，总结了新加坡中央公积金制度的特点， 并对比分析了我国住房公积金制度与新加坡中央公积金制度的异同。除了新加 坡的中央公积金制度之外，论文还介绍了德国的住房储蓄制度、巴西的国家银 行和失业保障公积金制度以及韩国的国民住宅基金制度等。最后，文章总结了 国外相关制度给予我们的启示。 论文的最后一部分主要是针对我国住房公积金法律制度提出完善的建议， 主要包括以下内容： 首先，文章建议完善住房公积金制度的立法程序，以保证住房公积金制度 拥有合法性基础，此外还建议改变现今各地住房公积金法规不一的状况。 其次，文章建议明确住房公积金制度的定位。从我国的基本国情出发，建 议将我国的住房公积金制度构建成为涵括所有城镇家庭的同时倾向于中低收入 阶层的能够真正发挥住房保障功能的制度，使得住房公积金制度能够成为我国 住房保障制度中重要的一环。 然后，文章指出在明确住房公积金制度目标群体和定位的基础上，应当更 加突出制度的保障性功能。为此，文章建议区分缴交住房公积金的群体，实行 不同的缴交制度，对于高收入阶层实