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交强险 刘洁 交强险 车险占比7成的产险业，在保监会铁面监管高压无序竞争下，行业出现几年有利润增长的好日子。但是，有一项始终是鸡肋，即不盈不亏的交强险。 交强险的概念 交强险即机动车交通事故责任强制保险。 交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。 交强险简要业务流程图  交强险保费计算方式 交强险最终保费=基础保费× (1+与道路交通事故相联系的浮动比率)× (1+与交通安全违法相联系的浮动比率A) 交强险的基础费率： 交强险的基础费率共分42种，家庭自用车非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42小类车型保险费率各不相同。 但对同一车型，全国执行统一价格 交强险亏损 2013年8月30日，一年一度的交强险报告终于出炉。 　　中国保监会公布的2012年交强险业务情况公告显示：2012年，交强险经营亏损54亿元，与2011年比起来减亏38亿元。 　　保监会发布的历年交强险经营报告显示，从2006年7月1日起交强险正式开始经营至2012年底，在六年半的时间里，交强险在抵扣投资收益后，全行业累计亏损达到了240多亿元。 交强险亏损的要素 中国保险行业协会交强险工作组专家张海波表示，四大因素导致交强险陷入承保亏损的困局。 1.人伤 2.医疗 3.汽车维修成本的持续上涨 4.费率浮动机制的实施，使实际费率水平显著下降。 近四年交强险赔付金额与保费收入对比图 近四年交强险经营情况一览 　2012年：42家交强险公司仅10家盈利 据了解，2012年国内共有42家经营交强险业务的保险公司，其中有15家险企的交强险保费超过了10亿元。 大部分保险公司的交强险业务处于亏损状态，其中亏损较多的包括人保财险?(经营亏损35.71亿元)，国寿财险(亏损3.19亿元)，中华联合财产保险公司(亏损2.39亿元)等…… 　　《每日经济新闻》记者同时发现，虽然交强险经营6年半以来，行业累计经营亏损已超过了200多亿元，但也有部分保险公司一直是整体盈利的。例如，截至2012年末，大地保险累计经营利润为8117万元，平安产险累计经营利润为8.315亿元，阳光财险累计经营利润为0.16亿元，太保产险累计经营利润为6.25亿元等。 　　当然，也有部分保险公司累计亏损比较严重，如人保财险截至2012年末累计经营亏损96.9亿元。 交强险赔付率下降 承保仍然亏了83亿元 2012年交强险赔付成本821亿元，赔付率比2011年下降了4.3个百分点；经营费用320亿元(含营业税62亿元，救助基金21亿元)，费用率比2011年降低0.1个百分点。尽管赔付率和费用率都有下降，但是去年保险公司承保交强险依然亏损高达83亿元，虽然有29亿元的投资收益，但最终仍有54亿元的经营亏损。 　政策已开始调整，专家呼吁分省定价 对于交强险的连年亏损，保险业内人士坦言，交强险制度和定价策略上依然存在问题，需要进一步调整。 　　据业内人士透露，从去年开始，保监会已经放开了对外资保险公司经营交强险业务的限制，2012年以来共计审核批准美国利宝等7家外资保险公司取得交强险经营资格。与此同时，整挂车交强险政策，通过修改条例，允许造成亏损最为严重的货运车中的挂车不再投保，事故赔偿责任由牵引车承担。 据媒体报道，中保协交强险工作组专家张海波认为，我国交强险经营持续亏损的主要原因包括人伤、医疗和汽车维修成本的持续上涨；部分车型的费率与风险水平不匹配，亏损严重；费率浮动机制的实施，使实际费率水平显著下降；全国统一的费率水平未能反映各地风险水平的差异，造成部分地区亏损严重。“建议完善我国交强险的费率调整机制。首先要充分考虑各地的风险差异，对交强险实行分省定价，在区域内实现风险与价格的匹配，逐步实现总体盈亏平衡。其次在条例中增进一步明确各省费率调整的触发条件、调整程序、调整频度、调整主体，让费率调整制度化、具有可操作性。” * *