ERP项目LCSAP-TB-SD-020V20 信贷主数据与控制.doc

未来业务流程设计 销售模块 流程名称: 信贷主数据与信贷控制 流程编号:TB-SD-020 作者:吕秀芹 何有钧 日期: 2003-9-5 版本:2.0 文档管理 A: 关键联系信息 姓名 小组 联系电话 电子邮件地址 吕秀芹 SD小组 8619 Lvxq@ 何有钧 SD小组 8619 heyoujun@ B: 修改历史 Enter information about changes made to this section of the document 修改日期 修改人 修改内容 C: 审批控制 Enter information about changes made to this section of the document 审批日期 审批人 审批内容 D: 签名 姓名: …………………………………… 职责: …………………………………… 日期: ……/……/…… 目标/宗旨 规范客户信用额度管理，制定合理客户信用额度，防范经营风险。 规范执行信贷的管理，制定一个合理的审批过程，根据信贷政策灵活使用，既防范经营风险，又能保证销售量的增长。 子流程综述 信贷主数据流程描述了的申请、审核、等一系列规范流程。建立历史 优化方案： 信贷、价格与促销是激励代理商销售的三大法宝，但信贷不同于后两者，存在着逾期不还或坏帐的风险，因此在使用上必须慎重。根据上述现存问题，我们建议重新整理现行信贷政策与管理模式，达到事前评估与定义、事中执行与监控、事后反馈与考核的有机结合，一体化运作的良性循环，既能提高代理商销售积极性，又能减少逾期与坏帐风险。具体建议方案如下： 1）事前定义： A、信贷策略： 从宏观角度，建立公司的信贷策略：保守策略和开放策略。两种策略可以并存，因时调整。 当以下情况出现时，公司通常采取保守的信贷策略： 需求旺盛，竞争对手少 低边际利润及低营业额 不稳定的营业状况 公司流动资金有问题 生产较长周期 当以下情况出现时，公司通常采取开放的信贷策略： 竞争激烈 高边际利润及稳定的营业额 产品处于成熟期或者试用期 存储大量过期的存货 配合公司的总体战略，制定公司的信贷策略。由于公司的主打产品、主打地区等都可能影响信贷策略。在信贷策略的基础上，确定公司年度总体信贷额度和信贷分配比例。 建议：统一信贷策略在产品组上的分配方式：所有代理商按PC、SV、存储、高性能四大产品组分别申请与使用信用；给代理商的信贷与代理商的承诺量挂钩；办事处的信贷总和与办事处的年计划挂钩。 B、信用评估： 建议： 建立规范、有效的信用决策与评估机制与配套保障体系； 加强与规范信贷评估数据收集与分析工作； 信用等级的划分要具有可行性，将目前使用的A、B、C级进行细分，并制定出明确的级别标准与管理细则，升降级的衡量指标与配套的奖惩措施。 2）事中执行——信用控制： 划分信用的风险等级：不同的风险等级采用不同的信用控制方法。一般的风险级别分为三等：高风险、中等风险、低风险。也可以细分为：信用非常好、信用较好、存在风险、中等风险、较高风险、高风险。 信用政策：在信用控制范围、风险级别的任意组合以下定义的信用检查政策： 静态信用额度的检查：客户的信用使用额度不得超过已经建立的信用额度。使用额度＝未清订单＋未清发货＋未清发票＋未清项目。 逾期控制：引进SAP系统中“未清项目天数”（即允许的逾期欠款的天数）控制方式 。 最早未清项：允许客户最长的逾期欠款天数。例如，定义某信用控制区的客户最早未清项目为1天，则该客户的逾期欠款不能在1天以上，否则将不满足信用条件。 最高拖欠级：客户利用FI的催款程序，规定客户的最高拖欠级，若达到最高拖欠级，则将不满足信用条件，该信用范围内的销售订单、交货单也将会被冻结。 系统自动信用检查。没有通过信用检查，即冻结订单。 冻结后的释放控制 手工释放，并记录原因。原因有：在途资金;附加条件;容差范围内;其它原因; 系统释放：回款分配后自动释放信用。 c）收帐策略： 设立催款等级； 设立催款的优先级； 坚决纠正延迟付款的习惯； 对违反信贷的做法给予适当处罚； 积极跟进，加强对销售员与业务部门的回款考核。 3）事后评估： 确定定期评估复查机制（建议每半年一次）； 确定复查项目，参与部门，评估依据与调整方式； 深化信贷数据统计工作，设立专门人员开展信用分析、研究与提炼。 4）组织保障： 信贷管理人员的使命：既要保障公司在信贷上的投资，又不能忽视公司的业务机会。他必须具备公正性，在信用执行中不受任何业务部门的影响。因此我们建议设立信贷专员岗位，负责信贷主数据维护、信贷评审报送与汇总执