建立银行客户结构地理信息分析系统的建议与应用分析.pdfVIP

管理观察 建立银行客户结构地理信息分析系统的建议与应用分析 罗俊青 余灿 工行云南省分行营业部 云南大学工商管理硕士 云南 昆明 650011 摘要：本文作者通过在商业银行工作中客户服务实践，提出了通过地理信息系统 (GI5)等手段建立商业银行客户结构分析系统的必要性和可行性 并对其原理、方法和应用前景进行了阐述。 一 、 问题提出 银行发展总的趋势是，把银行办成金融百货 三、技术关键 客户结构是银行经营战略的基础，如果 公司和金融超市。 (一)地址匹配模型。 客户结构不能调整到位，银行经营战略转型 因此，银行业有必要对银行所面对 的客 由于 ArcGIS系列软件的地址匹配模型 就难以落到实处。长期以来，有一种观点认 户群结构进行系统的调查与分析，建立 《银 是按 国外地址编码规律设计的，中国的地址 为：“8O％的财富来 自2O％的网点i8O％的价 行客户结构地理信息分析系统》是银行正确 编码 规律不 能直接使用 ，可在深入研 究 值来 自20％的员工；80％的利润来 自20％的 面对客户结构调整的重要步骤 ArcGIS软件地址匹配模型的基础上，对其地 客户：80％的收入来 自20％的产品”等；但商 二、客户结构地理信息分析系统建 址匹配模型进行改造，使ArcGIS系列软件能 业银行在运用 “--A法则”时，普遍存在着 立的原理与方法 方便地进行中国的地址编码规律的工程使 误区。首先，“80％的利润来 自20％的客户” (一)背景分析 。 用，从而，可以使得海量的银行客户信息， 这一说法来源于国外银行业的多年调查与分 随着中国改革开放的加速 ，外资银行携 通过 Geocode技术，自动的匹配到GIS图形 析，在国内没有任何权威机构做过相应的调 着雄厚的资本与丰富的经营管理经验纷纷抢 数据中，进行银行客户信息的空间统计分析， 查与分析，也没有证据显示国内银行业的利 滩中国，竞争 日益激烈，外资银行对中国银 为银行优化选址提供信息服务。 润与客户构成遵循这一法则。 行业的冲击将越来越严重。面对激烈的竞争 (二)优化选址模型。 第一，20％的客户实际上难以带来 80％ 和瞬息万变的金融市场，充分利用现有的数 由于 目前ArcGIS系列软件所提供的优化 的利润。大客户带来的收入高，小客户带来 据资源、电子信息和计算机技术，建立卓有 选址模型还不能满足银行优化选址的全部模 的收入低，直接原因是成本因素。银行业 内 成效的银行客户结构管理系统 ，尤其是将 式，可利用ArcGIS系列软件的开放性，扩展 部认为：无论是银行存款还是银行贷款，做 GIS、GPS技术与其融合在一起，将现有的业 部分优化选址模型，使整个系统满足了银行 一 笔小业务与做一笔大业务，它们之间的成 务数据通过地理信息系统的独特关联技术， 优化选址的全部模式。 本相差无几。其实，这只是表面现象，而影 把业务数据转化为关联地图对象的可视属 通过对优化选址模型的扩展，可以丰富 响利润的因素还有很多，不能一概而论。 性，采用专题图的形式直接显示在地图上， ArcGIS的Location和Allocate的功能，在资 1、物以稀为贵：在卖方市场转移到买方 以直观、形象的图表来预测未来业务的变化 市场后，客户就成为银行最珍贵的资源，特 趋势，从而为银行的各级管理人员提供及时、 源分配的基础上，选址工作可得到进一步的 别是大客户就更是一种最稀缺的资源。一方 有效、科学的辅助决策支持。 优化。 面，在有限的大客户市场条件下，各家银行 GIS是管理和操作商业和金融位置数据