我国个人信用制度构建研究开题报告.doc

毕业论文开题报告 题　　目：　我国个人信用制度构建研究　 一、选题的背景、意义 所谓信用，首先是指自然人的信用，即个人信用。在机构、企业、群体、国家等具有了拟人的资格后，才有了所谓的机构信用。信用是维系社会经济正常关系的纽带，个人信用是整个社会信用的基础。个人信用制度是指在经济生活中管理、监督和保障个人信用活动的一整套规则、政策和法律的总和,其主要目的是为证明、解释和查验自然人信用情况提供依据,并通过一系列法规、制度来规范个人信用活动当事人的信用行为,提高守信意识,为建立良好的市场经济运行秩序提供制度保障。Padilla,A?Jorge,and?Marco?Pagano（1993）提出市场经济中信贷信息共享机制的作用，主要表现信息交流能提高银行和其它授信机构了解借款者特征的程度，有利于准确预测还款概率、筛选借款人和取贷定价，从而减少市场经济当中的逆向选择问题能够降低信贷成本对借款人来说是一种约束机制使贷款者了解借款者全面的负债情况。借贷信息共享能减少银行的信贷风险。成熟市场国家的信贷信息系统可以分为公共强制性的信贷登记系统和私人部门的信贷信息系统两种，它们的区别在于谁是组织者或掌握系统的所有权。Jappeli,Tullio,and?Marco?Pagano（1999）提出信用信息充分和有效的共享是征信体系运作的前提条件，也是征信体系建设的最终追求目标。专业化的征信机构，为信用信息共享提供了组织保障完善的信用法律制度，为信用信息共享提供了制度保障高度发达的现代信息技术，为信用信息共享提供了技术保障有效的征信监管体系，为信用信息共享提供了行业环境统一的征信行业技术标准，为信用信息共享提供了便利保障刘疆我国的个人住房贷款业务中,评估与决策是最薄弱、最有待改善的环节。在这一环节上,美国的做法别具特色,而且相当成功美国的个人住房贷款评估方法主要有两种:判断法和信贷记分法通过这两种评估方法,美国在个人住房贷款的第一个环节上把关很严,从一开始杜绝了呆帐、坏帐的产生,这一点是做得非常成功的符启林从社会配套工程的角度我国已有的信用记录基础上,鼓励更多的人主动建立自己的信用史,并在银行之间、银行和担保方之间沟通信息,达到个人信用资源的有效利用,为银行放贷和担保方担保提供依据,防止和减少个人住房贷款的信用风险。在一个国家现代经济生活中，信用制度是必不可少的。它是整个市场经济运行的基础。在国外，社会信用制度及管理体系主要包括以下几方面：征信数据及评估，法律和法规的确立和健全，政府和专业协会的监督和管理，教育和研究。信用管理行业分为以产品为主和以服务为主两大分总结了发达国家建立社会信用体系的主要经验，并对发展中国家建立本国社会信用体系的实践作了介绍，在此基础上，就建立我国社会信用体系所应解决的主要问题提出了建议。现代市场经济是建立在法制基础上的信用经济，高度发达的信用体系在防范金融风险、提高市场资源配置效率等方面发挥着积极作用。从一些发达市场经济国家的经验看，一般都建立起比较完善的社会信用制度，而发展中国家也开始着手建立本国的社会信用体系。了解发达国家信用制度的特点，分析发展中国家建立社会信用体系的实践，将为我国建立与完善社会信用体系提供有益的经验。任兴洲美国信用管理制度与运行模式何建奎?岳慧霞市场经济是信用经济,建立社会信用制度对发展我国市场经济具有重要意义。信用基础缺失是我国当前经济生活中一个不争的事实,尤其是个人信用制度的缺失极不利于我国消费经济的顺利实施。美国是世界上个人信用体系运行最具效率的国家之一,面对我国个人信用基础缺失的现状,我们应借鉴美国个人信用体系构建的先进经验:制定健全的法律法规、实行市场化的运作机制、采用先进的信用评分模型、建立完备的信用管理体系,构建适合我国具体国情的个人信用体系模式———政府推动与市场运作相结合的模式,即建立以政府和中央银行为主导,以股份制资信公司为支撑,以现有信用中介公司为主体,以地区会员制为框架的全国个人信用体系。通过对个人信用问题的相关研究，来探讨其对社会信用以及整个社会经济构建与发展的重要性。重点分析和论述当前我国经济生活中信用缺失的现状及产生原因，分析个人信用制度构建过程中会遇到的问题以及解决方案。了解并借鉴国际经验，加快我国个人信用制度的建立。这是在论文写作过程中应该把握的要点。结合国内外相关的研究，在了解我国个人信用基本情况的基础上，运用经济学相关理论分析其原因，借鉴其他发达国家优良制度构建与实施经验，得出相应的结论或建议，从而能够为相关部门提供理论或应用方面的参考刘疆美国个人住房贷款的评估与决策中国房地产金融2001,8[2] 符启林商品房预售法律制度研究中国政法大学出版社2002 [3]米勒.征信体系和国际经济[M].北京：中国金融出版社,2004 []美国信用体系考察团.美国信用服务体