浙江发展金融服务外包的战略分析文献综述.docVIP

文献综述 浙江发展金融服务外包的战略分析 1内涵 1 .1服务外包内涵 外包从英文直译过来是“从外部寻找资源的意思”。 随着服务外包的发展，在世界各地的社会经济领域起到了越来越大的作用，由此人们纷纷从不同的角度来解释他们所理解的服务外包。不同的学者对外包有不同的定义，但也有共同之处，今天看来,“外包战略”的实质是企业重新定位，截取价值链中比较窄的部分，缩小经营范围，重新配置企业的各种资源，将其集中于最能反映企业相对优势的领域，构筑起自己的竞争优势。国内学者认为服务外包是企业的一种经营管理方略王喆（2009）。国外有学者指出国际服务外包促进贸易全球化，是经济全球化的一股新兴力量（G.Grossman、E.Helpman。其中，服务业外包中的金融服务外包在最近30年中发展迅猛，已经可以和IT外包一起成为服务业外包的主导。 1.2 金融服务外包内涵 从战略管理角度来看，美国服务外包专家Michael Corbett(2004)认为：“外包指大企业或其他机构过去自我从事(或预期自我从事的)工作转移给外部供应商”。2005年2月，由巴塞尔银行监管委员会、国际证监会组织、国际保险监督官协会以及国际清算银行一起在其发表的《金融服务外包》一文中，将金融服务外包定义如下: “受监管的实体持续性地由外包商(包含组织内的自属实体或组织以外的实体)来承担以前由自身运作的业务活动。外包包括受监管实体将一项业务(或业务的一部分)转交给外包商完成， 还包括允许服务商进一步将业务细化转移给第三方服务商(一般被称为转包)”。 此定义认为外包不包括购买合同，关于业务所涉及的责任各方。重点在于不论业务是否外包，原则上都应强调金融企业管理层对所有业务负有的责任。王宏昌（2009）认为金融服务外包， 简单是指金融机构将其部分从前自担事务 （可以是核心事务）委托给另外的机构或个人处理，以达降低运营成本，提高经营效率和竞争能力的目的。其也称金融事务外包或金融业务外包。各种定义表述的方式虽不相同，但意义是相似的。有学者认为金融外包是指金融企业持续的利用外包服务商可以是集团内的附属实体或集团以外的实体来完成以前由自身承担的业务活动（王琪，2009）。从具体的实践来看，吴庶（2007）则把服务外包分为两大部分，BPO和ITO，BPO邬适融2010）将服务外包按照地域分为境内外包，近岸外包，离岸外包。按照外包动机又可分为策略性外包，战略性外包，改造性外包。从金融外包的经济学基础来分析张秋虹（2008）指出金融服务外包是建立在业务外包（即资源外包）理论基础之上的。 2 金融服务外包的理论研究 2.1 交易成本理论 1937年，科斯首次提出“交易成本”，指出市场和企业这两种资源配置的方式可以相互替代，企业在生产过程中，可从市场上购买所必需的中间产品，也可自己生产。之后，威廉姆森从协约的角度出发，将交易费用分为事前交易费用和事后交易费用。交易费用描述了不直接发生在物质生产过程中的成本——由于社会分工的专业化，在交易过程中发生资源的损耗。由此可见，由于交易费用的存在，导致社会资源的损耗，使社会生产效率降低。基于交易费用的理论，企业努力的目标便是如何减少额外的损耗，提高资源的利用率。根据交易成本理论的观点,外包是介于市场和企业的中间组织。在给定生产要素的情况下,企业有三种选择,一是自己生产,二是从现货市场购买,三是实行外包。企业的所有者将根据交易成本和生产成本的最小值做出选择。 2.2 核心竞争力理论 普拉哈拉德和哈默于1990年在《哈佛商业评论》上发表了“公司的核心竞争力”一文（C.K.Prahalad and Gary Hamel，1990）2.3产业集群理论 产业集群Industrial Cluster首先出现在美国哈佛商学院的迈克尔·波1990年《国家竞争优势》这本书中。波特（1990）认为产业集群是一群在某具体领域内相互关联的、在地理位置上相邻的公司和机构，这些公司和和机构间有一定的竞争关系，同时又相互联系，有公司和机构向下延伸至销售渠道和户，并横向扩展为辅助性相关产品的制造商，以及与其相关的其他公司，还包专业化培训、教育、信息研究和技术支持的政府和其他机构。中国金融外包的发展若要形成能与印度得以抗衡的形势，首当其冲的是培育自身在国内的市场规模，形成中国范围内的金融服务外包产业聚集圈。充分利用各个园区内的产业聚集优势，发展中国的金融外包产业。 3我国金融服务外包市场的研究 从世界范围看金融服务外包目前处于行业生命周期的高速成长期。 有学者指出目前国际金融服务外包发展迅速，印度抢占国际市场。随着中国金融业的日趋开放，金融业竞争激烈，国内的金融机构将更加关注自己的核心业务（柏宝春、孙松，2008）。也有学者认为金融服务外包的专业性较强，要求承接方具有诸多优势条件，