农村小额保险发展研究的新制度经济学视角.pdfVIP

涝向趣 2013年第6期 农 村 小 额 保 险 发 展 研 究 的新 制 度 经 济 学 视 角 邢婷婷 ，张 兴。 (1．南开大学 经济学院，天津 300071；2．英大泰和财产保险股份有限公司，北京 100005； 3．新华信托股份有限公司，重庆 400010) 摘 要：“三农”问题是在我国市场经济快速发展过程中出现的。解决 “三农”问题不能脱离市场经济发展的客观规律，需 要运用多种手段 ，采取综合措施。完善 “三农”风险管理制度是其中的重要方面。从新制度经济学制度变迁理论视角，分析了 农村制度变迁的市场化趋势，要求 “三农”风险管理制度与之匹配，小额保险的发展契合了 “三农”风险管理制度需求。 关键词： 小额保险；制度变迁；“三农”风险 中图分类号：F840．66 文献标识码 ：A 文章编号：1004—972X(2013)06—0099～05 小额保险是为低收入人群提供保障的特殊保 新制度经济学的研究范围非常宽泛，因而其框架并 险机制。与普通保险产品相比，小额保险的服务对 不十分明晰，一般认为其基本理论包括交易费用理 象主要是农村和城市的低收人人群，其所提供的保 论、产权理论、制度变迁理论。其中，制度变迁理论 险保障具有保险金额较少、保费支出较低、投保和理 是新制度经济学最重要的理论基础之一。 赔手续简便等特点。小额保险作为一种市场化的保 (二)制度变迁需求含义及原因 障机制，被越来越多的发展中国家认可，成为金融体 虽然新制度经济学的研究 已经取得了很多成 系的重要组成部分。作为最大的发展中国家，中国 就，但是 目前还没有一个关于制度的确切定义。从 低收人人群主要集中在农村，因此，发展农村小额保 旧制度经济学家凡勃伦、康芒斯到新制度经济学家 险，完善农村金融和农村社会保障体系，扩大农村保 舒尔茨、诺斯、青木昌彦都为制度下过定义，综合来 险的覆盖面，对于提升 “三农”服务水平、促进社会 看，制度是约束和规范个人行为的各种规则和约束。 经济发展有着重要的现实意义 。 制度变迁是 目标模式 (新制度)替代原有模式 (现有 本文试图从新制度经济学制度变迁理论的视角 制度)的一个过程，可以简单理解为：在 目前的制度 对小额保险进行简要分析。 环境中，由于某些条件发生了变化，使得一部分人的 一 、 新制度经济学的制度变迁理论 成本收益结构改变，为了得到这一外在的利润，制度 (一)新制度经济学概述 变迁的主体通过一定的制度装置来改变现有的制度 新制度经济学就是用经济学的方法研究制度的 安排。制度既会 自然演进和变迁，也可以在人为设 经济学。新兴工业化国家和经济欠发达国家的人们 计下变迁。 意识到，传统的经济增长理论没有涉及经济发展问 林毅夫 (1989)指出：“制度能提供有用的服务， 题中真正重要的、本质的方面，特别是没有涉及实现 制度选择及制度变迁可以用 需‘求一供给’这一经 自由、经济繁荣和安全的制度发展等内容。新制度 典的理论框架来分析。”戴维 ·菲尼认为：行为者如 经济学在分析转型国家经济现象方面表现出突出的 果意识到，当改变现有制度之后，原来无法获得的某 优势，特别是在分析东亚与非洲经济的增长经历大 些潜在利益可以实现时，他们就会产生变革现有制 相径庭的原因时，制度的关键作用是确凿无疑的。 度的需求 。 收稿 日期：2