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保险实践与探索２０１０年第３期 当前农业保险发展急需解决的几个问题 　　■ 庹国柱 　　近几年，从中央到地方对建立政策性农业保险 人愿意提供农业保险产品，这个市场才能启动。在 制度和进行农业保险试验都倾注了极大热情，也寄 这种情况下，就有一连串的问题产生： 予极大的期望。在中央和地方财政的支持下，全国 例如，政府补贴问题，到底是应该由中央补贴 ３１个省、直辖市和自治区都开始试验农业保险， 还是地方补贴，补贴多少，补贴哪些作物和畜禽， 其中有中央财政支持的省份有 １７个，另外新疆生 怎样补贴，补贴的效果谁来评估，谁来监督，都需 产建设兵团和黑龙江农垦也受到中央财政的支持。 要有规定和依据，否则，这些公共资源的利用效率 去年全国的农业保险保费收入已经超过 １３３亿元， 就无法保证，甚至有可能被浪费掉。 但在２００４年，这个数字只是３７亿元。参保农户 还有，既然农业保险有政府参与进来了，他 和投保农作物面积、投保猪、牛的头数，都是几倍 就要在这个制度中扮演角色，但是政府应当扮演 甚至几十倍的增加。许许多多农户从农业保险补偿 什么角色，政府在其中的权利和义务边界在哪 中获益良多。 里，没有规范就很难办，也会出问题。目前，因 东北松辽平原干旱，西南地区几省大面积干 为全国没有统一的法律规范，各省的制度都是自 旱，农作物绝产、减产，农业损失惨重，这些地区 己制定的，有的省、市政府在农业保险制度中是 的农民普遍感到农业保险还是 “不解渴”，步子太 扮演 “保险人的角色”，亲自举办农业保险，让 小，覆盖面太窄，保障水平太低。实际上，２０１０ 保险公司替他们代办；有的省政府除了补贴保险 年中央一号文件也已经提出了增加农业保险险种、 费，一概不参与；也有的省，政府虽然不直接主 提高覆盖面等问题。的确，农业保险需要进一步加 办，但也不当旁观者，而是参与农业保险的经营 快发展，但是要加快步伐，必须解决一些重要问 决策和微观管理，不一而足。这就会出问题，假 题，例如法律法规建设问题、巨灾风险分散机制建 如政府直接举办保险或参与经营决策和微观管 设问题、组织模式问题、加强监管问题等，这些问 理，有了大灾损失，准备金积累不足难以支付投 题解决得好，才能扫除农业保险的健康和可持续发 保受灾农户的赔款，怎么办？有的地方政府说， 展的障碍。否则，将欲速不达。 在这种情况下有我 “兜底”，但损失大了 “兜” 不了 “底”怎么办？有的地方就出了这样的问 　　一、政策性农业保险亟需完善的法律法规，否 题，农民得不到足额赔付。买了保险的农民就很 则难以建立科学合理的制度规范 倒霉，这就很不公平，也与我们办农业保险的初 　　国内外近１００多年的实践表明，农业保险与普 衷相违背。这里有几方面的问题：其一，就政府 通商业保险不同，由于风险大、成本高，价格高和 扮演的角色来说需要不需要通过法律规范？其 农民相对收入低等特点，在没有政府较大幅度补贴 二，农户如果要讲理，跟谁讲？有什么根据？ 的条件下，靠市场是做不起来的 （也就是说，根 还有，农业保险的微观经营实际上离不开政府 本就不存在一个商业性农业保险市场）。有了政府 的配合与支持，除了上面讲的以现金方式补贴保险 的足够补贴，农民才买得起农业保险，也才有保险 费、担当一定的保证责任 （有的地方）之外，还