我国农户小额信贷存在的问题与对策研究.pdfVIP

第o卷 第 期 东 北 农 业 大 学 学 报 (社 会 科 学 版) V01．10 No．5 2012年 10月 0ctober2012 我国农户小额信贷存在的问题与对策研究 付俊杰 吴 玲 (东北农业大学，黑龙江 哈尔滨 150030) [摘 要] 本文从我国小额信贷的前提、规模和类别三个方面表述 了其发展现状，并列举出 我国目前在小额信贷实施过程中比较突出的几个问题，提出相应的对策。 [关键词] 农户小额信贷；问题；对策 [中图分类号]F832．4 [文献标识码]A [文章编号]1672-3805(2012)05-0021-03 一 般意义上的小额信贷是指为低收入群体和 难 以及提供贷款服务机构经营难”的问题。随着 个体经营者提供的一种额度较小的金融信贷服 各个项 目试点试验的有力开展，在全 国乃至世界 务，在某种程度上是微小贷款在技术和实际应用 范围内引起了普遍关注，并取得显著效果。 上的延伸。农户小额信贷是指基于农户的信誉， 我国现在主要以政府、非政府社团组织、商业 在核定的额度和期限内，向农户个人或家庭发放 银行和合作金融组织为其主办机构，它们在资金 的不需要抵押、担保的经营类贷款，贷款金额一般 来源、技术手段、评价标准及动力机制上各有不 为 1000元以上、20万元以下。小额信贷作为国 同，自然在具体执行过程中也就各有特色。 际社会金融领域的一项重大制度创新 ，在我国减 政府主导的小额信贷项 目按其在政府与国家 缓贫困、解决农户和低收入人 口贷款难、促进微型 银行在项 目运作中的作用又可进一步划分为 “国 企业发展等方面发挥了重要作用。全面考察中国 家银行组织”“政府部门组织”和双方 “共 同组织” 小额信贷机构开展的农户小额信贷的现状，探讨 三种模式。由国家银行主办的小额信贷项 目主要 其存在问题，进而提出切实可行的政策建议，对于 由农业银行来执行，不需要考虑风险及效益问题， 进一步构建和完善新型农村金融体系，更好地发 只需完全执行中央政策，国家会为其在执行政策 挥小额信贷在中国减缓贫困和促进发展中的作用 中产生的不 良贷款进行善后工作。自1994年农 具有重要的理论意义和现实意义。 业银行实现商业性金融业务与政策性金融业务分 离后，就开始在扶贫工作中有选择地回避面向农 一 、 我国农户小额信贷的现状 户类的小额贷款，而是更多地将资金投向乡镇企 现代意义上的小额信贷在20世纪80年代开 业和其他经济组织。由政府部门组织的小额信贷 始兴起，逐渐形成了以福利主义为代表的孟加拉 项 目本身就是在政治动力驱使下发展起来的，所 国银行，以制度主义为代表的印度尼西亚人民银 以政治组织的自身特性决定了它不会过多地考虑 行，以及在拉丁美洲的玻利维亚等国家发展起来 经济效益。地方政府更注意项 目发展的速度和模 的拉美模式等。其中亚洲大部分国家采用的是穆 式，往往忽视了质量和效果。由国家银行和政府 罕默德 ·尤努斯博士所创建的孟加拉国银行 部门共同组织的小额信贷项 目，并没有将其优势 Grameen小额信贷模式，即 “孟加拉模式”。 发挥出来，反而由于两者职责、权力和利益的关系 1994年开始，通