浅议如何创造团体保险社会管理功能发挥的良好环境.pdfVIP

◇百家之言◇ 科技 圈向导 2013年第12期 浅议如何创造团体保险社会管理功能发挥的良好环境 杨吉泰 (中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司 山东 济南 250011) 摘【 要】团体保险通过介入员工福利计划，成为商业保险和社会保障领域的一种 “中间业务”，具有突出的社会管理功能。团体保险社会管 理功能的发挥，是以团体保险健康发展为前提的，而团体保险的发展又是以国家的政策支持、保险监管的完善、保险公司的规范运作以及企业 的正确认识为条件的。 【关键词】团体保险；管理功能；环境 团体保险以团体为投保人．用同一张保单承保多个成员 的风 的经营全过程进行监管 险，从而具有成本的规模经济效应一投保成本低、管理简便。能够 2．2保险公司的业务创新和规范运作 部分消除逆选择等特点。团体保险一般有团体人寿保险、团体年 国外团体保险社会管理功能的发挥．与保险公司充分发挥 自身优 金保险、团体意外伤害保险和团体健康保险 ．是现代企业员工薪 势，不断创新 ，规范经营有密切的关系。在西方发达国家 ，保险公司 酬福利制度的主要组成部分，它包含货币化薪酬福利和非货币化 通过介入员工福利计划开展团体保险业务时．其竞争对手不仅是 薪酬福利 国内外保险发展的实践表明：保险的社会管理功能是 其他的保险公司．而且还包括投资公司、基金管理公司、银行等 市场经济发展到一定阶段后 ．社会赋予保险业 的一项责任 ．也是 保险公司不断创新产品，完善营销方式 ．充分发挥 自身的优势．包 保险业发展到一定阶段后作用的升华。团体保险通过介入员工福 括精算和风险管理优势、产品开发优势和资产管理优势．发挥对 利计划 ．成为商业保险和社会保障领域 的一种 “中间业务”．具有 风险的分散和保障功能，规范各类业务 ，使团体健康险、意外险、 突出的社会管理功能 定期和终身寿险等险种在员工福利计划中对疾病 、伤残 、失业等 团体保险社会管理功能的发挥．是以团体保险健康发展为前提 风险因素较大的领域发挥突出的作用 ．使团体保险的社会管理功 的，而团体保险的发展又是以国家的政策支持、保险监管的完善、保险 能得到充分发挥 公司的规范运作以及企业的正确认识为条件的。因此 有关各方应努 2．3企业的认识和采取的行动 力创造条件 ．创造 良好的外部环境．促进团体保险社会管理功能会得 在许多国家．由于参与员工福利计划的团体保险可享受税收优惠 到充分的发挥．并由此提升保险业的社会地位 政策．但不影响团体保险的市场化运作。对于团体保险市场而言 与一 1．团体保险社会管理功能突出 般市场相同．需求者对供给者产生较大的影响。企业作为团体保险的 从国外团体保险发展的情况看 ．团体保险除了与其他保险业务一 需求方 对团体保险的认识和采取的行动，直接决定和影响团体保险 样．通过给付职能发挥社会管理功能外，还通过介入员工福利计划．进 业务的发展 在许多发达国家 ．大多数企业都能充分认识并利用团体 一 步凸现其社会管理功能 团体人身保险产生于员工福利的需要 员 保险在增强员工向心力 ，吸收、留住有才干的员工，塑造 良好的企业氛 工福利计划出现于欧洲农业社会向工业社会的转换时期．二次世界大 围等方面的作用 ．认识到团体保险与个人保险相比的低成本特点、团 战后，特别是20世纪8O年代后，得到了迅速发展 ，并成为社会保障体 体保险与年金市场其他经营主体相比的精算优势和产品开发优势 企 系的构成部分，发挥重要的稳定社会的作用。与此同时，许多企业也将 业对团体保险的正确认识 ．使得团体保险的发展及其社会管理功能的 员工福利计划作为管理员工的有利工具 ．成为人力资源管理的重要战 发挥具有广阔的市场空间。 略 员工则将员工福利计划作为自己享有的一项权利 团体保险是保 3．营造团体保险社会管理功能发挥 良好环境采取的措施 险公司介入员工福利计划的重要渠道．已成为保险公司的重要业务 团体保险社会管理功能的发挥 ．是以团体保险健康发展为前提 在我国．虽然员工福利计划尚不普及，也不规范．但许多企业已经初步 的．而团体保险的健康发展又是