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维普资讯 正确认识双币卡 文 ／聂俊峰 双币卡在今后是否会被取消，这是广大持卡 的影响。所谓 高额年费”与 一卡双币”之罪 人极为关注的问题。前段时间 ，关于双币卡的使 原本就是风马牛不相及的两个问题 。 用出现了一些与事实不符的报道与评论。这些报 道与评论既混淆了双币卡的一些基本使用问题 ， 误区二 ：双币卡将随着人民币可自由兑 也对广大持—l }I：1银行业务形成了不必要的干扰。 换而失去其存在意义 有人认为 ，双币卡是在人民币无法自由兑换 误区一 ：双币卡因双账户而年费高昂 的背景下诞生的 ，随着人民币自由兑换进程的推 有报道说 ，“双币卡的一卡双账户导致持卡 进 ，双币卡已经没有存在的必要 ，大家使用人民 人为几乎空闲的外币账户承担费用 ，因为存在外 币卡就能满足境外消费需要。表面上看 ，这种观 币和人民币两个账户，银行就可以据此向客户收 点似乎具有一定的合理性 ，然而它却从根本上忽 取高额的账户费用”。这其实忽略了银行卡年费 略了双币卡产生 发展 成长的市场基础 ，也忽 的基本常识 ：银行卡年费实质上是银行对服务 略了后WTO时代中国金融开放 藏汇于民的战 的一个定价结果 ，与是否为双币账户并无必然关 略格局。一卡双币 双账户源 自全球化时代人 系。从美国信用卡发展的历史来看 ，花旗银行 员跨境流动的基本需求 ，这种需求并不会因货 1976年首开信用卡收年费之先河 ，当时也引起了 币的兑换制度 汇率体制的变革而改变。因而 ， 轩然大波。而当信用卡收年费几乎成为行业惯 即使在一些金融高度开放的国家和地区 ，双币 例后 ，AT＆T公司以免年费作为最大卖点打入信 卡依然作为人们跨境支付的重要工具发挥着积 用卡市场。现在在很多国家和地区 ，信用卡收年 极作用。 费和不收年费并存。据此分析 ，不管是借记卡 1996年 ，中国工商银行首发人民币 ／美元 还是信用卡 各种费用收不收、如何收取决于各 双币种国际信用卡 ，并成为国内第一个获得专利 发卡行的定位 在竞争中所处的地位 (领先者、 的银行卡产品。多年来 ，国内双币卡累计发行量 追随者 挑战者 )和发展策略。银行可以通过 几乎 占到信用卡数量的90％ 以上 ，双币卡也因 价格杠杆选择目标客户 ，客户也可以按照自身的 此被誉为申国银行卡产业的重大创新。随着人民 需求理性地选择银行。 币汇率自由化进程的加快 ，双币卡将为持卡人特 更重要的是 ，银行卡年费的高低是由银行 别是拥有~,l-f,E金融资产的持卡人提供本外币一 卡所提供的服务 内容决定的。因此 从普卡、 体化支付的便利选择 ，即可根据持有的外汇情 金卡到白金卡、钻石卡一一银行卡准入门槛的 况 ，灵活选择人民币和外币账户进行支付。从这 层级不同 ，年费自然大相径庭。银行卡年费的 个意义上来说 ，双币卡适应了r人民币汇率市场化 减免与否是 由银行的发卡和营销政策决定的 ， 之后的金融生活特点 ，也很好地体现了国家藏汇 并不受是否为双 币卡、是否为某一特定的品牌 于民的外汇政策。 隧曩淫薯 夸乎尔内 『0 维普资讯 误区三 ：双币卡境外刷卡收取持卡人手 误区四：双币卡不利于国家金融安全 续费 有人说 ，双币卡具有 金融安全隐患”，原 关于双币卡境外使用过程中可能导致的货 因有二 ：一是 内卡外抛”导致数百亿外币资金 币兑换费 ，有关媒体广泛引用了中国银联有关专 非法入境 ，中击外汇金融秩序 ；二是国际信用 家提供的这样一个案例 ：顾先生和杨先生在香 卡组织 通过其网络从事跨境银行卡交易转接 港各购物 1万港元。顾先生使用银联人民币卡 和清算 ，掌握了当地银行卡支付的信息和资金 付款