中部欠发达地区县域存贷比问题研究——荆州个案.pdfVIP

调 ∞ 查 ∞ 与 中部 发达埯医 壤奋贷比 题 窕 荆州个案 邵光清 (中 国 人 民 银 行 荆 州 市 中 心 支 行 ，湖 北 荆 州 434000) 摘 要 ：本 文 以荆 州 市县 域 存贷 比为个 案 来 研 究 中部 欠发 达 地 区存贷 比 问题 ，从静 态 、动 态 、横 向、行 际等 多个 方 面描 述 了县 域存 贷 比偏 低 的现状 ．从 金 融 改 革 、县 域 经 济 、内外部 考核 机 制 和 金 融 业 发展 环 境 等 多个 层 面 剖 析 了县 域存 贷 比偏 低 的 深 层 次 原 因 ．提 出解 决县 域 存 贷 比偏 低 的政 策 建 议 。 关 键 词 ：中部 地 区 ：县 域 存 贷 比 ；研 究 中 图分类 号 ：F830．48 文 献 标 识码 ：A 文 章编 号 ：1009--3540(2{7}12)12--0048--0002 1999年至 2005年期 间 ，荆 州市县 域存 贷 比快 速 生 的正 向效益不能抵 消损 失时 ，激励政 策是无效 的。二 下降 ，从 171．3％高点 降至 44．1％；2006年最后 38．6％， 是 办法偏 向激励 ，没有 约束 ，被考核 机构 达标 有奖 励 ， 最 低 33％ ．2011年末 为 37．4％ 。本 文 通 过 对 荆 州 市 不达标无 损失 ，外在压 力不够 。三是 中部欠发 达县域 国 1999年 以来 县域存 贷 比的序 时调研 、剖析 ，试 图就 中 有 商业行 业存款 占绝 对份额 ，但 不是考核对象 ，不仅使 部欠发达地 区县域存贷 比偏低表现 、原因及如何共 同 政策脱 离 了实 际 ．而且一定程度 上豁免 了其 支持 县域 提升进行 政策探讨 。 经 济 的义务和责任 。 一 、 荆州县域存贷 比偏低 的深层原 因 (四)银 行 内部信 贷体制 和 绩效考 核机 制 的 改革 ， (一 )金融改革过程 中不 良资产处置一 定程度 上掩 一 定程度上 束缚 了县域金 融信 贷投入 。(1)绩效考核不 盖 了银 行 业 的真 实投入 。据统 计 ，1999年 以来荆 州县 鼓 励 。 目前 国家商 业银行对县域 分支机构在 各类考核 域 银行 机 构在 金 融改 革 过程 中共 处置 不 良贷款 86．7 指 标 中．赋予存 款和 中间业 务 的权重高于 贷款 ，从费用 亿元 ．若 还原改革 因素减少 的贷 款 ，荆州市近几年县域 配 比、绩效分 配等支行直接利益 层面引导县 域分 支机 存货 比在 50％左右 ，较现 有存贷 比高 12个 百分 点左 构重存款 和 中间业务 、轻贷 款业务 。 (2)制度 约束不利 右 ．其 中四大银 行 为 38．4％．较 现有 存 贷 比高 l5．6个 于 。一是难得贷 。主要是 国有商业银行县市支行信贷审 百 分点 。 批 权 限小或 无权限 。二是 不敢贷 。主要是 责任追 究严 (二 )县域 经济 内生动 力不强一定程度 上 降低 了对 厉 ．虽 然各 行均 实 行 “尽 职免 责 ”．但 一旦 现贷 款 风 信 贷资金 的持 续吸纳能 力 。(1)产业结 构亟待优化 。荆 险 ，不可 能被认定为尽职 ，责任追究难 以避 免 。三 是贷 州 县域 2011年度 的三次 产业 比为 33：37：30，与湖北 不多 。主要 是农村信 用社 ，受单户贷 款不能超过注 册资 省 2011年 末存贷 比前 十位 县市 的第 一产业 占比普遍 本金 10％的 比例 限制 。对营销 的大 客户通 过社 团贷 款 低 于 20％。第 二 产业 高 于 50％ ，第 三产 业 在 30％以上 解决 ，影 响到吸收存款用 于本地发放贷 款 的 比例 。 (3) 产业结构 明显不优 。(2)金融有效 载体严重不 足 。从荆 信贷产 品不适应 。一 是 ，因为信贷