构建现场检查后评价体系提升监管有效性.pdfVIP

银行监管研究_ BANKING SUPERVISION 供图 东方Ic 构建现场检查后评价体系 提升监管有效性 文 ／黄令斌 一 、 影响现场检查质量的几个关键因 素 现 纂 篆 耋霉 (一)检查前准备的充分性 。周密的计划 是高效完成检查 目标的前提 ，细致的准备能为 的重要手段。相对于非现场监管、市场准入来 检查创造 良好的条件。现场检查前准备工作主 说，现场检查作为一项与银行近身接触的监管手 要包括检查立项、拟定和发出检查前问卷 、分 段，其计划性、针对性、持续性、深入性和威慑 析银行对检查前问卷的回复、搜集有关资料、 力更加突出。而在实践中，由于缺乏对现场检查 成立检查组 、拟定检查方案、检查组学 习讨论 的评价考核体系，一些检查项 目的质量控制不到 检查方案 (检查培训)、准备检查通知书等。 位，没有达到预期效果。因此，探讨建立对现场 其中 ，分析银行检查前问卷的反溃与检查培训 检查项 目的评价考核机制 ，提升监管的有效性， 是其中的关键环节 。一份针对性强的 问卷能使 是银行监管者必须认真思考和亟待解决的重要课 检查组了解被查机构制度体系的完整性 ，熟悉 题 其业务种类 、业务操作流程和经营发展情况。 35 l银行监管研究 BANKINGSUPERVISION 内容合理 、操作性强的检查方案能够清晰体现 位 ，整改报告流于形式，对被监管机构整改及处 检查 目的、检查 内容、检查要求、时1司安排 、 理情况缺乏实质性的监督，也是制约检查有效性 检查依据等内容 ，而好的培训和对检查方案的 的关键因素。 讨论有助于统一认识 、明确 目标 ，在检查中起 到事半功倍的作用。 二、目前现场检查中存在的问题 (二)检查组成员配置的合理性。任何形式 (一)检查前准备流于形式 ，影晌检查效 的现场检查都是由具体的检查人员来完成的。每 率。检查前准备是否充分是实施检查的基础，当 个检查人员，特别是检查组长和主查人的道德水 前监管存在着检查计划立项多、临时项 目多等问 平、业务能力和职业素质是影响现场检查质量的 题，部分检查项 目准备不充分 ，存在检查前把上 关键因素。商业银行检查组不仅要具备良好的金 次检查的问卷直接用于本次检查的情况 ，问卷针 融、财会、信贷、法律等专业知识，掌握监管规 对性不强 ；对问卷的反馈重视程度不够 ，进场前 章，熟悉被查机构的内部控制、业务流程、风险