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保险精算职业及精算师考试 宋世斌 中山大学风险管理与保险学系 友邦-中山大学精算中心 中山大学社会保障研究中心 2012.3珠海 保险的四大领域  商业保险：金融三大支柱之一，寿险、非寿险等。 社会保险：社会保障的主体。 医疗保险，养老保险，工伤保险， 失业保险，生育保险等 风险管理 金融风险管理、项目风险 管理，企业风险管理。 精算 不单是计算保险费。是风险的度量与控制。应用于金融投资各领域 保险的基本功能 经济保障功能：不可取代性 资金融通功能：长期性，巨大规模性 资本市场上的最大机构投资者。 防灾减损功能（风险管理功能） 社会管理功能 社会信用管理；社会关系管理； 危机管理 行业地位 国民经济的支柱产业 与工农业生产； 与金融业 与贸易 与交通运输 与医药行业：病人，医生，医院，医院财产， 都需要保险的保障。 与财政部门 与家庭及个人经济保障 与科学技术的发展 中国保险业发展现状 风险无处不在，现代社会的风险在广度和深度上 更为严峻 作为风险管理的工具，保险在我国 发展迅速， 但仍处于起步阶段： 保费收入不断增长1999－2007年中国总保费收入 发展状况：保险深度 保险费收入占GDP的比重 中国：3% 美国：10% 日本：11% 瑞士：13% 英国：16% 世界平均：8.1% 发展状况：机构类型与数量 保险公司 110余家。 美国6000多家，英国840多家， 瑞士120多家，香港200多家 经纪公司 少数。 代理公司 大量；规模小 公估公司 少数；规模小 咨询机构 基本上空白 保险公司数量——“爆炸式”增长 1988：1 1991：3 1997：10 2000：20多家 2004：80余家 2007：110 余家 （保险公司的大规模性） 其中：保险公司的类型 已有：财产保险公司， 人身保险公司， 信用保险公司， 健康保险（医疗保险）公司， 养老保险公司， 农业保险公司， 再保险公司， 资产管理公司 尚缺（单纯从险种方面看）： 责任保险公司； 保证保险公司； 汽车保险公司； 房屋保险公司； 意外险保险公司； 医疗责任保险公司； 保险咨询公司； 精算公司 （什么是朝阳行业？） 外资公司较多 截至2007年12月，外资保险公司情况： 共有43家外资保险公司在中国设立了58个营业机构（含筹建）； 其中寿险公司34家，产险公司24家，再保险公司4家； 外国机构设立了139家代表处； 市场潜力 2005年的两个重要指标： 保险密度（人均保险费收入） 世界平均为512美元， 中国为47美元， 中国在世界排名第72位。 保险深度（保险费收入/GDP） 世界平均为8.1%， 中国为2.7%， 在世界排名第42位。 普及率： 美国寿险80％ 日本寿险90％，本保险产品的消费在居民在金融资产中的比重：25.3% 接近定期存款的比重 我国普及率？ 1/5的公民购买个人保险 7%的公民及15%的工商机构购买财产保险，财产保险的普及率不足5%，大中企业的投保率不到50% 中美个人金融资产构成比较 美国 现金和银行存款 15.5％ 股票和股本投资 27.5％ 保险和养老金 29.8％ 普及率高 可知，各项指标都远远低于世界平均水平，中国的保险市场远远没有开发出来。 同时，中国有13亿人口和快速发展的经济，在未来20年内有可能成为世界最大的保险市场之一。 所以，中国保险市场潜力巨大。 市场前景 养老保险 老龄化，社会养老保障不足，商业年金市场潜力大，以房养老 财产险 规模和种类需求大 医疗险、护理险 责任险 投资理财、资产管理 金融保险集团化、银行保险、存款保