跨国银行市场准入监管法律制度研究.pdf

摘 要 金融一体化和金融服务自由化已成为当前世界经济全球化趋势的一个重要特征，与 此同时，跨国银行得到了全面的扩张和发展，已经成为世界金融体系中举足轻重、不可 分割的一部分。“金融及经济的自由化，加上市场的全球化，已经改变了世界金融体系 的轮廓”。1为适应金融的一体化，许多国家政府都加快了金融自由化的步伐，采取更宽 松的货币政策，放松资本项目管制，开放资本市场，利率、汇率，实现市场化，所有这 些政策也为金融危机的产生埋下了隐患。 加入WTO以来，我国一直在履行逐步放开金融服务市场的承诺，我国金融服务市 机构管理条例》及其实旋细则的基础上颁布了薪的‘外资银行管理条例》及其实施细则， 在外资银行市场准入监管方面开始采用国民待遇原则。外资银行的大量进入，在促进我 国金融业发展的同时，也影响着金融系统的稳定性；与此同时，国内金融业在开放背景 下借鉴世界各国先进经验也得到迅速发展，越来越多的国内银行开始在境外开展业务。 银行业处于国民经济的核心，如何化解金融风险，从法律层面有效地保障并促进我 国金融业的持续、稳定、安全、健康发展，是一个事关国计民生的大问题。目前我国有 关跨国银行市场准入监管的法律制度仍不尽完善，如何完善和加强我国对跨国银行的监 管，特别是市场准入方面的监管显得尤为重要。针对这一课题，本文一方面拟通过对我 国最新确立的外资银行市场准入监管法律制度的剖析，借鉴国际上成熟的监管立法和实 践经验，以期对我国的外资银行市场准入监管立法的完善提出一些有益的对策建议；另 一方面，在分析我国境内银行境外准入法制不足的基础上，试图对境内银行境外准入法 制的完善提出些许良策。 全文除引言和结语外，共分四章，约60，000字。 第一章是跨国银行市场准入监管的一般分析。本章是全文的起点，也是进一步展开 研究分析的基点，主要界定了跨国银行和市场准入等相关概念，并简要介绍了跨国银行 发展的历史，并从经济学和法学两个方面来阐释了跨国银行市场准入监管的理论依据， 即必要性分析。 1参见GerardCaprlo，Jr．和WilliamChanter等编：《银行危机的防范：近期全球银行倒闭风潮的教训》，中国财 政经济}H版社1999年11月版，第28页。 第二章是跨国银行市场准入监管的待遇标准及具体制度安排。本章首先介绍了目前 国际上几种主要的有关跨国银行市场准入的待遇标准，保护主义、对等互惠、国民待遇、 最惠国待遇等，并对其进行了简要的评析；其次从准入形式、准入条件、准入内容方面 对跨国银行市场准入的具体制度进行了分析研究。 第三章是跨国银行市场准入监管的国际法实证分析。本章从两个方面进行实证分 析，一是主要发达国家在这一领域的实践，主要介绍了美国、新加坡和我国香港的典型 制度，并对其进行了简要评析；二是国际组织在规制跨国银行市场准入方面的制度和实 践，包括巴塞尔协议关于跨国银行市场准入方面的制度规定、WTO框架下的金融服务贸 易市场准入规则和欧盟关于这一领域的区域性的协调规定。 第四章是我国跨国银行市场准入监管的法律制度及其完善。本章是全文研究的落脚 点，主要从两个方面来分析，即外资银行准入我国境内和境内银行准入境外两个方面的 法律制度。首先，对我国引进外资银行的历程和立法进行了简要回顾，分析了我国目前 关于外资银行市场准入监管的法律铹度，并对新的《外资银行管理条侠》及其实施细则 进彳亍了评析，在此基础上提出我国的外资银行市场准入监管法律制度仍然存的不足，进 而提出相对应的完善对策；其次，介绍了我国境内银行境外市场准入监管的法制概况， 同样分析了其中存在的诸多不足之处，并在借鉴前文所述有关国家和国际组织准入监管 经验的基础上，提出完善的法律对策。 关键词：跨国银行市场准入监管法律制度 Abstract financial andthefinancial hasbecomethecurrent The integration serviceliberalization worldeconomic an the$8me globelization’s characteristic，at