金融消费者权益保护期望差之弥合——制度化建设的回应.pdfVIP

20 11年第5期 - B龙江省政法管理干部学院学报 No ．5 20l l ( 总第92期) J our nal of Hei l ongj i a ng Admi ni st r at i ve Cadr e Col l ege of Pol i t i cs And aw ( Sum No ．92) 金融消费者权益保护期望差之弥合 ——制度化建设的回应 刘艳平1，陈敏2 ( 1．哈尔滨金融学院，哈尔滨150036 ；2 ．天津泰达建设集团，天津300457) 摘要：制度化建设是经济市场化的延伸 ，是国家法制化的深化 。针对我 国金融消费者权益保护较为薄弱的现 状 。迫切需求在制度层面给予回应。只有以金融消费者权益保护期望差的弥合作为落脚点．加快完善我国金融消 费者权益保护体系的建构，及时制定相关法律规范，明确金融消费者的内涵 ；并适时建立金融消费者专 门保护机 构；构建金融消费纠纷多元化解决机制，才能实现现实需求与制度构建的回应与契舍。并回应我 国金融市场 的终 极 目标追求。 关键词 ：金融消费者 ；监管理念 ；多元化解决机制 中图分类号：DF438文献标 志码 ：A文章编号：1008—7966( 2011) 05—0093—03 这是一个走向权利的时代 。权利是人类存在和发展的 渐丰富的新型金融服务视野下金融消费者权利的有力保 基础，权利追求是人类进步的原动力。因此人类珍惜权利 护。金融消费者权利保护期望差之弥合呼唤回应性法的生 就应当像珍惜 自己的生命一样；人类关怀权利就应当像关 成。立足于金融时代背景从专业化的角度对金融消费领域 怀 自己的命运一样 。可 问题是。究竟选择怎样的路径才能 存在的社会问题进行思考，以便从保护金融消费者角度提 实现这种珍惜和关怀? 供一套合理 的解决方案 。 一、问题的缘起 二、金融消费者权益保护 的现实缺陷 我国 《消费者权益保护法》中所界定 的消费者 ，是为生 法律之所以存在．因为人们继续不断地评估和重新评 活消费需要而购买、使用商品或接受服务的自然人。对消 估利益 ，因为他们希望利益调和 ，因为他们希望保障他们本 费者的权利进行倾斜性的保护，增加消费者福利是社会发 身的利益和承认尊重他人利益的正当。这种相互的权利义 展的终极 目标 。到20世纪 中期消 费者权益保护已真正在 务观念是建设政治社会的基石 ¨J 。目前。从制度体系上 全球范围内成为一种趋势。而金融消费者权益的保护在立 讲 ，我 国关于金融消费者保护 的法律法规主要有： 《消费者 法层面得 以体现肇始于20世纪末的发达 国家，在其相关立 权益保护法》、 《民法通则》、 《合同法 》、 《中国人民银行 法中予以制度保护。目前在我国，随着我国金融业的迅猛 法》、 《商业银行法 》、 《银行业监督管理法》、 《保 险法》、 《证 发展，金融消费正逐步走入人们 的 “生活消费”，并成为普 券法》、 《储蓄管理条例》、 《外汇管理条例》等；另外，中国人 通群众生活 的重要方面 。 民银行、银监会、证监会、保监会还通过 了大量的行政规章 在我国改革开放的大背景下，公众对合理的制度化建 和规范性文件 。我 国现有立法主要存在 以下问题： 设的期盼和追求更胜一筹。然而就