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《郑州市中小企业信用担保机构管理暂行办法》解读 2011年5月6日 《暂行办法》框架 第一章 总则 主要规定了制定《办法》的目的与依据、经营原则、 监管体制及相关释义。 第二章、第三章 信用担保机构设立、变更 重点确立了融资性担保公司及其分支机构的设立审批 制度与设立的条件。 第四章 信用担保机构备案 实行信用担保机构登记备案制度，确定监管机构要求 提供的资料。 第五章 股东及董事、监事和高级管理人员的条件 确定信用担保机构股东、董事、监事及企业高管等所 具备的人员素质。 第六章 信用担保机构的业务范围 信用担保机构可从事的主营业务、兼营业务、特营业 务及其所禁止从事的活动。 第七章 信用担保机构的经营管理? 经营规则和风险控制，对内部控制制度、风险集中度管理、风险 指标管理、准备金计提、为关联方担保的管理以及信息管理与信息披 露等进行了重点规范，对公司治理、专业人员配备、财务制度、收费 原则以及风险分担等内容作出了原则性规定。 第八章 信用担保机构的监督管理 监督管理，对非现场监管、资本金监管、现场检查和重大事项报 告、突发事件响应、审计监督、行业自律以及征信管理等内容做了相 应的规定。 第九章 信用担保机构的终止 信用担保机构的终止及破产情况说明。 第十章 信用担保机构的行业自律 第十一章 法律责任 在现行法律法规的限度内规定了监管部门、融资性担保公司以及 擅自经营融资性担保业务的其他市场主体的法律责任。 第十二章附则 规定了《办法》的适用范围、制定相关办法的授权、规范整顿等 内容。 《暂行办法》使用范围 《暂行办法》规范的主要对象 公司制融资性担保机构，即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 其 他 外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。 融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。 三项原则 “审慎”作为主基调，贯穿了《办法》全文 《办法》第三条规定，融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。 融资性担保业务审慎监管原则主要包括三个方面的内容 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，并建立市场化运作的可持续审慎经营模式。（经营审慎） 对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。(批准审慎） 对融资性担保机构的资本、放大倍数、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。（监管审慎） 当前和今后一个时期，融资性担保经营和监管工作要以落实《办法》为重点，主要做好以下五个方面的工作： 1、加强调查研究，加快建立健全规章制度体系。 2、加大扶持力度，促进融资性担保机构健康发展。 3、全面调查摸底，稳妥推进规范整顿工作 4、加大培训力度，着力推进人才队伍建设。 5、加快推进有利于融资性担保业的社会信用体系建设，努力创造良好的市场环境。 融资性担保公司准入门槛 融资性担保机构 设立融资性担保公司，应当具备下列条件： （1）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程； （2）有具备持续出资能力的股东； （3）有符合本办法规定的注册资本； （4）有符合任职资格的董事、监事以及高级管理人员与合格的从业人员； （5）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度； （6）有符合要求的营业场所； （7）监管部门规定的其他审慎性条件。 新设立的信用担保机构必须具备最低限额的注册资本5000万元人民币。注册资本为实缴货币资本。(一)冠名“河南省”或“河南”的信用担保机构,注册资本不得低于10000万元人民币; (二)冠名“郑州市”、“郑州”或“县(市、区)”的信用担保机构,注册资本不得低于5000万元人民币;(三)从事债券发行等担保业务的信用担保机构,注册资本不得低于10000万元人民币;(四)从事信用再担保业务的信用担保机构,注册资本不得低于50000万元人民币;(五)除国有资本独资或国有资本控股的信用担保机构外,其他信用担保机构股东不得少于5个;主发起人(第一大股东)最大出资额不得高于注册资本的50%,其他股东最低出资额不得低于注册资