后金融危机背景下的保险理财产品说明会课件64页.pptVIP

为什么在西方发达国家中产阶级家庭做家庭投资理财时，利用现代商业保险的比例在整个家庭金融资产的占比会如此之高，达到20％－50％，这对今天已率先致富的中国家庭做家庭投资理财有怎样的启发呢？ 资产的良性组合是未来家庭理财的关键 储蓄性保险投资 美国安然公司的破产与 肯尼斯·莱的品质生活 重庆未满周岁小孩百万遗产继承案 史玉柱：投资总额不超过自己资产的40% 中国企业的平均寿命才3.5年 债务清偿问题 在经济生活中，我们都不可避免面对债权债务问题。 当有一天我们无法实现债权却不得不履行债务时，您是否有专属于您自己的绝对私有财产？您的资产中是否有不在清偿范围的一部分？ 一个人需要买保险， 就如同一个人需要穿衣服； 一个没有保险的人, 就如同 一个人裸体，我们称之为 财务裸体。 ——国家理财规划师专业委员会 秘书长 刘彦斌 保险作用凸显 创造现金(很少---足够) 合理避税(410万---300万) 资产增值(1000万---1100万) 富豪离开后…… 2004年12月7日，台湾富豪温世仁因突发脑中风去世，享年55岁。而温世仁猝死后，其遗产“立刻出了问题”。 由于生前没做任何节税规划，其海内外价值160亿新台币的资产缴纳遗产税高达40亿新台币，创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。 台湾首富蔡万霖的遗产税 2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50％的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税782亿新台币，但实际仅缴纳遗产税1亿多新台币。 ？？？ 人们发现蔡万霖去世后，其名下财产仅有3亿元新台币。 媒体报道，蔡万霖生前曾一举购买了数十亿的巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的。 保险对于富人的作用 准备免税现金 增强纳税能力 一个重要的投资理念 购买人寿保险并不是花钱，而是转移一种存钱的方式 储蓄性保险投资应不低于家庭总资产的 ％ 宁愿用财产的20％来交保险费，不要到时候用财产的50％来交遗产税！ 保险——富人 保险让家庭永远保持你现在提供的生活水准。 （家庭经济稳压器） 保险就是用来保持你今天所拥有的财富。 （高额资产护身符） 分红保险 在香港：占市场份额的 % 在德国：占市场份额的 % 在北美地区：占市场份额的 % 分红保险已成为世界保险市场的主流产品 分红保险在理财方面的优势 为现在和将来已经拥有和不断创造的家庭资产在经过时间长河的岁月后依然能够应对频繁变动的市场利率，有效的抵御通货膨胀，真正做到保全保值增值，满足各阶段的需求，达成人生的各项目标,并为身后安全完整转移资产准备好现金。 分红保险在理财方面的优势 机构理财 借力生财 水涨船高 抵御通涨 资产转移 合理节税 保障财富 创造现金 复利分红的魔力 复 利 的 取 得 能够真正享受复利创造财富的巨大功用的关键是持续不断的没有任何断口的资金在同一个渠道上的长时间运作。 本金 利息 依此类推 单利的概念 利息 本金 利息 利息 依此类推 复利的概念 10000×(1+6%) = 70 590759元 复利的魔力 储蓄： 1万元的变化 （单利） 10000 ×（1＋6%）×70=52000元 复利： 1万元的变化（复利） “不要忽视复利的威力” 红利的复利计息功能强大，如1元钱按10%的复利计算，75年后是13979.85元。如100元的红利按2.5%的复利计算,75年后的累计红利是22万多，开始投资的时间越早，复利的作用就越明显。 欧洲著名银行创立人梅尔曾经称：「复利」是世界上的第八大奇迹 爱因斯坦说：「世界上最强大的力量是“复利”」 100家公司， 20年后只剩10家？ 规避风险----人寿保险 著名经济学家萧灼基推荐： 财务隔离最合理的工具 人寿保险 导致资产流失的另一个重要原因： 赠与税 消费税 遗产税 富人税 世界上只有两件事是不可避免的：一是死亡；二是税收。还有一件比死亡和税收更不幸，那就是死亡与税收结合的产物——遗产税。 美国著名政治家、 科学家、外交家： 本杰明.富兰克林 《中华人民共和国遗产税暂行条例》 ——遗产税法第五条第四款 保险金不计入应征税遗产总额 遗产税 赠予税 55％ 500以上 6 45％ 300-500 5 35％ 100-300 4 25％ 50-100 3 15％ 10-50 2 5％ 10 1 税率％ 应纳税额（万元） 级别 动产