我国家庭理财的研究.docVIP

毕业设计(论文) 题目：家庭理财的研究 学 院 会计学院 年 级 2010级 专 业 工商企业管理（专业方向） 学 号 学生姓名 指导教师 2012年 3 月 摘要 伴随着美国次贷危机，国内通货膨胀的压力，CPI指数的连续高升，我国经济体制改革的不断深入，越来越多了家庭选择了理财投资，就目前，我国家庭对理财的投资已接近家庭总收入的三分之一，高收入家庭的比重则更大。家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，本文先对教育投资在家庭理财中的必要性及重要性其进行阐述，既而分析目前我国不同收入层次家庭在教育投资中存在的理财问题。最后针对不同情况提出理财设想。 关键词：家庭投资、理财、行为分析 目录 毕业设计(论文) 1 第一章 绪论 4 第二章 我国工薪家庭金融理财行为的现状 5 2.1居民金融资产分布 5 2.2我国居民金融资产储蓄、投资意愿 6 2.3家庭投资结构发生明显变化，呈多样化趋势发展 7 第三章 家庭投资理财的选择 10 3.1进行家庭投资理财选择的重要性和必要性 10 3.2家庭投资理财的品种? 10 第四章 家庭金融理财行为存在的问题 13 4.1理财产品存在着潜在风险 13 4.2理财产品单一 14 4.3客户细分不明显 14 4.4服务持续性不强 15 第五章 对家庭金融理财行为的建议 16 5.1提高投资理财风险意识 16 5.2理财产品与客户风险程度匹配 16 5.3实施客户细分策略 17 5.4创新金融产品，完善服务体系 18 结论 20 致 谢 21 参考文献： 22 绪论 随着我国的经济的不断发展，日益壮大，人民生活水平的提高，个人收入除去开销后的闲散资金的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。 国家统计局《首次中国城市居民家庭财产调查总报告》显示， 2004 年，中国GDP的人均水平第一次超过1000美元达1090美元，标志着我国正式达到了中等发达国家的水平。2009年，国家统计局相关数据表明：我国的人均GDP为3678美元，全年城镇居民人均可支配收入17175元，比上年增长8.8%，扣除价格因素，实际增长9.8%。农村居民人均纯收入5153元，比上年增长7.5%，扣除价格因素，实际增长8.5%。年末居民储蓄存款余额260772亿元，比上年末增加42887亿元。另有调查发现，目前国内50%以上的人无计划分配资产，78%的人愿意接受专家顾问的理财意见，25%的人愿意委托理财。面对这么庞大的个人理财市场，随之而来的则是对我国个人理财师的巨大需求。以每三个中等收入家庭就拥有一位专业的金融理财师的国际惯例估算，中国金融理财师的缺口高达20万人，而我国目前通过了各种理财专业培训的人员总数不到5万人，同时还存在着培训市场竞争混乱，培训出来的理财人员的素质也参差不齐，完全不能满足我国居民对于个人理财的急切需求。 第二章 我国工薪家庭金融理财行为的现状 2.1居民金融资产分布 我国居民金融资产主要由存款、证券类资产和保险准备金构成。2012年资本市场波动导致证券类资产币种略有下降，存款类资产比重上升，保险类基本稳定。 表1：中国居民金融资产分布表 单位：亿元 年份 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011年3季度末 金融zichanchanchan产 180369 209083 251600 335495 342870 410869 481727 现金 17820 19945 22469 25211 28622 31982 34735 存款 129575 150551 171737 181840 228478 268650 308066 证券 15190 14399 23945 58311 25139 49997 60041 国债 6293 6534 6944 6707 4981 2623 2847 股票 8897 7865 17001 51604 20157 47374 57194 证券投资基金份额 1905 2449 5618 29716 17011 8383 7638 证券客户保证金 1339 1566 3128 9904 4760 5695 4197 保险准备金 14113 18315 22680