论金融申诉专员机构的法律角色定位——以英国金融申诉专员制度为研究对象.pdfVIP

2012年第 1期 经 济 与 社 会 发 展 2012年 1月 ECONOMICANDSOCIALDEVELOPMENT VOL．10．No．1 JAN．2012 论金融 申诉专员机构 的法律角色定位 — — 以英国金融申诉专员制度为研究对象 孔 健 [摘 要]金融消费者利益的保护一直以来备受到各 国立法者的关注。金融消费者作为金融市场的 基础，其与金融机构之间的金融纠纷能否公正、高效地解决密切相关，并影响着金融消费者对整个金融业 的信心。因而，定位于独立、易获得、高效、公平合理、“一站式”解决金融纠纷的金融申诉专员机构颇受关 注。文章将英国金融申诉专员制度作为研究对象，分析金融申诉专员机构的法律角色定位问题，以期对我 国构建金融申诉专员制度的提供相关参考。 [关键词]金融申诉专员；角色定位；启示 [作者简介]孔健，广西大学法学院2009级硕士研究生，广西 南宁 530004 [中图分类号] [文献标识码]A [文章编号]1672—2728(2012)01—0064—04 世界范围内，根据法律规定设立的，将调解、仲 易获得性(accessibility)、高效性(efficiency)、公平合 裁等纠纷解决方式融为统一整体，便于金融消费者 理陛(fairandreasonable)作为其机构设立以及程序 获得，能够独立、高效、公平合理处理金融消费者与 设计的指导原则，整个机构的程序设计和实际运行 金融机构之间金融纠纷的机构，在很多国家都已经 都是为了实现这些指导原则 ，以期使金融消费纠纷 建立 。这种机构在不同国家有不同的称谓①，其 中 能够以替代性金融纠纷解决机制得到圆满解决。 以英国的金融申诉专员制度最为典型，影响也最为 1．独立性。金融申诉专员机构本身不是政府 广泛。由于我国未建立相关的机构，笔者借鉴英国 部门，不是金融消费者保护部门，也不是金融机构 的金融 申诉专员服务公司 (FinancialOmbudsman 的自律组织。在法律地位上，区别于金融监管机构 ServiceLimited，FOS)，将此种金融领域 内，具有该 和消费者保护机构；在处理金融纠纷的程序上，不 种特殊程序设计的替代性解决纠纷机构称为金融 受金融监管机构和消费者保护机构的干扰。由于 申诉专员机构。笔者认为，金融申诉专员机构能够 金融监管机构 “监管俘获”等问题的存在，金融申 在许多国家设立的驱动力，一方面来 自金融消费者 诉专员机构与金融监管者相独立有利于树立其中 对于陕捷、易进入、低成本、公平合理解决纠纷方式 立、公正的形象，从而吸引金融消费者将金融纠纷 的需求；另一方面来源于金融机构本身需要一种机 交由该机构解决。对于金融机构来说，由于金融申 构能够独立、高效、专业、公平合理解决纠纷的方 诉专员机构与金融监管机构相独立，既不制定监管 式，来处理 自身与金融消费者之间的金融纠纷，从 标准，也不监管金融机构的行为是否符合监管要 而提高金融消费者对 自身的满意度，维护 自身声 求，即使金融机构有违反监管要求的行为，金融申 誉，提高在金融市场中的竞争力。 诉专员机构也没有进行处罚的权力，也不会将金融 机构违反法律法规的行为报告给金融监管机构，仅 一 、 金融申诉专员机构的法律角色定位 仅是对金融纠纷进行处理。从而减少金融机构对 因金融纠纷