从金融抑制到金融深化：县域金融发展状况的调查——以双鸭山市为例.pdfVIP

从 金 融 抑 制 到 金 融 深 化 ： 县 域 金 融 发 展 状 况 的 调 查 —以双鸭山市为例 ■王克祥 / 文 据 美 国斯坦福 大 学经济 学教授 罗纳德 ·麦 金农 和 爱 2006年末增加5家、14个和373人，年均增长率分别高达4.6%、 根 德 华 ·肖在 各 自 的著 作 《经济 发展 中的 货 币 和 资 1.3%和3%，金融机 构、营业网点 、从业人 员均呈增长态 势。 本 》及 《经济发展中的金融深化 》中对金 融抑 制 （Fin an cial 尤其是哈尔滨银行、龙江银行、村镇银行先后在县域设立经营 repression ）一般特征的论述，结合我们对黑龙江省双鸭山市金 机构7家，乡镇一级行政区金融网点覆盖率达到了130%，金融 融业10多年来发展状况的调 查，我们发现县域金融业基本实现 服务供给的组织网络 日趋丰富，布局更加合理。 了从金融抑制到金 融深化的蜕变。本文在总结县域金融从抑制 2 、县域 金融产品供给 日趋丰 富。1998年 至2004年，县域 到深化的经验和做 法的基础上，结合当前县域金融支持地方经 金融机构授权授信被上级行严格控 制，基本局限于传统的存贷 济发展中存在的突 出问题，提出了相关的对策和建议，旨在促 款、结算和部分代理业务；农业发展银行、邮政储蓄银行局限 进县域经济金融更加协调稳健发展。 性较大，前者专司粮、棉、油收购 ，后者 “只存不贷”对县域 资金起到了 “抽水机”的负面作用 ，单一的产品供给和机构职 县域金融从抑制到深化的主要表现 能定位难 以满足客户多元化的需求。2004年末，银监会允许农 罗纳德 ·麦 金农 和爱德华 ·肖认为金融抑制一般特 征主 业发展银行开办粮棉油产业化龙头企业贷款业务，2006年又扩 要包括金 融服 务供给 的减 少、信贷供 需的抑 制和金 融 “欠发 大了农业产业化龙头企业贷款范围，并核准农发行开办农业科 达”状态，这 与2005年前双鸭山市县域金融状况极其吻合。但 技贷款业务。2007年邮政储蓄银行成立，涉 足县域信贷市场； 在多年的政策推动 、制度创新、业务创新等多重因素的综合作 加之近年县域10多家小额贷款公司和村镇银行设立，进一步拓 用下，县域金融抑 制的基本特征逐步被金融深化基本特征所取 宽了县域金融服务产品的供给，县域金融服务产品供给基本形 代，集中表现在 以下三个方面。 成了机构多样化、产品多元化的局面。 （一）金融服务供给减少的状况得到了较大的改善 （二）信贷供需抑制逐渐被多元竞争的局面所取代 1、县域金融组 织体系 日趋 完善。1998年至2005年 ，国有 信贷总量连 续多年低增长或负增长 ，是县域信贷抑制 的 商业 银行大量撤并基层机 构，双鸭山市辖区4个县先后撤金融 主要特征。2005年前，各金融机构普遍实行 了集权式信贷审批 机构和营业 网点101个，分流人员500余人，致使县域、农场和 制度和贷款零风险考核制度，极大地制约了基层信贷人员开拓 农村部分地区出现 了金融服务 “盲区”。以宝清县八五二农场 市场 的能动性。县域 资金大量被抽调投放到大城市 、大项 目 五分场为例：一个拥有2万人 口和3万亩耕地的农场，竟无一个 中去，而县域信贷却处于低增长或负增长的抑制状态。2002年 储蓄 网点，农户存取款要往返30- 40 公里的路程，金 融服务的 至2005年，双 鸭山市县域金融机 构分别被上级行抽 调资金13 .7 缺位 由此 可窥一斑。但这种状况 随着农村信 用社业 务延伸和 亿元、16.8亿 元、19 .6亿元和22. 1亿元，年均增长15.3%。而同 地方性中小金 融机构的组建，从2006年开始逐步得到改善，县 期贷款余额分别为85.3 亿元、86.9亿元、 84.7亿元和 80亿元， 域金融组织体 系 日趋完善。截至20 11年末，双鸭山所辖县域拥 年均负增长1.66% （见图1）；另外，四年间县域存