对农村小额贷款公司风险防范的调查与思考——对江苏南部某市小额贷款公司的调研报告.pdfVIP

静… …～… ……… 一 对农村小额贷款公司风险防范的调查与思考 对江苏南部某市小额贷款公司的调研报告 施明廷 南京审计学院金审学院 摘要：小额贷款公司在这两年如雨后春笋在全国各地发展起来，但不可忽视的是发展过程中出现的种种漏洞与问题。 本文基于对江苏南部地区某市的金融环境与某家小额贷款公司的深入调查与了解，重点分析解读小贷公司在发展过程中 的产生的风险问题以及后续防范措施。 关键词：小额贷款公司；风险防范；农村金融 一 调查地区小贷公司总体发展状况 数据截止2012年 12月31日)，对于整个地区来说，正常类 该市地处苏浙皖三省交界，辖区面积 1500多平方公里，经 占到83．67％，关注类 占1．22％，次级类有 11．91％，可疑类有 济上属苏南板块，国内生产总值多年位列全国经济百强县 (市)。 3．2％，损失类为 0％。另外，据该市法院有关人员介绍，2010 自2009年底开始农村小额贷款试点，截至2012年底，共成立 年和 2011年溧阳法院只受理了一起以小额贷款公司为原告的企 小额贷款公司7家 (见表 1)，注册资金28．86亿元，累计发 业借贷纠纷，2012年上半年分别受理了涉及两家小贷公司的民 放贷款 l18．8亿元 ，贷款余额 29．66亿元 ，92％的贷款期限都 间借贷纠纷和保证合同纠纷，但下半年集中受理了涉及七家小 是半年至 12个月的短期贷款，也有部分期限在半年 以下或 3个 贷公司的借款案件，案值3．53亿元，这从一个侧面反映出该市 月的临时贷款，不 良贷款为 3．2％，收息率 100％。2011年完成 小贷公司前期经营管理比较成功，小贷公司风险控制卓有成效； 营业收入 3．2亿元，缴纳营业税 960万元，企业所得税约 3375 后期经营风险逐渐显现。 万元；2012年实现营业收入6．67亿元，缴纳营业税 2301万元， 三、当前小额贷款公司运行过程中存在的问题和风险 所得税6880万元。总体上看，溧阳小额贷款公司经营比较稳健， 当前，小贷公司发展取得了明显成效，但是我们也了解到 风险防控得较好，内部管理流程成熟，工作机制运转正常，发 小贷公司发展运行中存在一些突出问题，如发展过快、监管薄 展趋势 良好。 弱、员工专业素养不高、贷款集中度高、风险防控能力差等问题， 表 1 某市农村小额贷款公司基本情况统计汇总表 给小贷公司的发展留下的潜在风险不可忽视。 叠司名称 开业时 拄册簧盒 到位责垒 主要擅起^ 注册地 1．从宏观布局层面看，存在三大风险 蔺 (亿) (亿) 该市料农村小摄贷羲有限公司 该市●金辩制品有限公司 县城 (1)把关不严，造成小贷公司先天不足。按照 小贷公司试 江苏杠农村小囊贷款有限公司 扛苏··水泥集团有限公司 县城 点指导意见》规定，小贷公司在政府招标中，在关部门对发起 江苏 农村小撬贷美有限公司 江苏_镀锌有限公司 集镇 人的审核上受行政干预较多，对发起人的征信记录、道德品德、 江苏}壤 村小辐贷款有限公司 该市{电力有限登司 寨镇 社会形象审核把关不严，造成小贷公司先天不足。 江莽 “农村小顿赞载有限公司 市}房产开发有限公司 集镇 (2)审批过多，发展速度过快，易造成恶性竞争。从表 1看， 江莽#农村小壤赞兼有限公司 江苏¨生态农业有限鲁司 集蕾 溧阳地区自2009年开始试点，2009年、2010年各批准一家， 江苏 农村小擐贷藏有限公司 江苏柑变压嚣有限公司 集镇 但 2011年已经批准开业 5家，还有 2家已经通过审批，由于其 台计 (亿) 他原因迟迟不能开业，2011年批准速度明显加快。调研中业 内 资料来源 ：市金融办 (数据截止 2012年 12月31日) 人士反映，由