金融机构应履行反洗钱义务与银行业客户身份识别.pptVIP

金融机构应履行的反洗钱义务 反洗钱工作中存在的主要问题 意见及建议 银行业客户身份识别要求 应重点抓好的客户身份识别工作 银行业客户身份识别 业务关系存续期间的客户身份识别要求 采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时,金融机构应重新识别客户身份,及时调整其风险等级分类,以确认其身份和有关交易是否可疑。了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,了解高风险客户或者高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等。 银行业客户身份识别 保密性要求 金融机构应保护商业秘密和个人隐私 , 妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。 可疑行为报告要求 金融机构在履行客户身份识别义务时应按规定报告可疑行为。 客户身份识别的基本要求 银行业客户身份识别索引表 客户身份识别的基本要求 建立业务关系时的客户身份识别要求 如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。 （复函：对于无卡、无折存款业务，可比照一次性业务的客户身份识别要求办理;对于持境内银行账户或银行卡办理业务的客户所办理的异地存款业务，可不作为一次性金融服务对待） 客户身份识别的基本要求 跨境汇款 登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。 汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。 客户身份识别的基本要求 跨境汇款 接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。 客户身份识别的基本要求 提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。 非柜台方式的服务应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序。 按照客户的特点或者账户的属性 , 并考虑地域、业务、行业、 客户是否为外国政要等因素 , 划分客户风险等级 。 客户身份识别的基本要求 客户的持续识别包括: 对于高风险客户或账户持有人 , 要了解其经济状况或者经营状况等信息 , 逐笔了解交易的资金来源、资金用途等 , 对符合可疑交易报告的 , 应了解资金交易方的身份情况； 在账户使用的过程中 , 如果客户身份证件或身份证明文件过期 ,应通知客户在合理期限内及时更新,若超出合理期限,客户无合理理由又未更新的,银行有权中止为客户办理业务； 客户身份识别的基本要求 客户的重新识别包括: 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的； 金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的； 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的； 金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 客户身份识别的基本要求 客户身份识别中的可疑行为报告 （一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。 （二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。 （三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。 客户身份识别的基本要求 客户身份识别中的可疑行为报告 （四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。 （五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。 客户身份识别的基本要求 客户的持续识别包括: 关注客户及其日常经营活动、金融交易情况 , 及时提示客户更新资料信息并留存身份证明文件资料； 按照客户的特点或者账户的属性 , 并考虑地域、业务、行业、 客户是否为外国政要等因素 , 划分客户风险等级 ； 客户身份识别的基本要求 客户的持续识别包括: 应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户； 按风险等级定期审核，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核； 客户身份识别的基本要求 客户的持续识别包括: 对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。