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银行再造——兼谈中国银行改革 上海财经大学金融学院 戴国强 一、银行再造的定义 (一)、银行再造的背景 1、金融创新使商业银行面临的竞争越来越激烈, 使商业银行的经营成本不断上升。迫使商业银 行寻找降低成本的途径。 2、信息技术的发展使商业银行的经营环境发生 了较大的变化,促使商业银行改变其经营理念, 探讨新的管理模式和业务流程。 3、银行需要有新的企业文化。 二、银行再造的发展 (一)银行再造的历程 —— Restructuring —— Reorganizing —— Reinventing —— Reengineering 三、银行再造的策略 (一)、定价策略 1、传统的关系定价 2、竞争定价 3、根据客户的价值定价 (二)、业务外包 摩根银行: 信息技术对摩根至为重要,对如此众多的信息技术和 快速多变的趋势,一家摩根银行不可能领先所有方面, 同世界级外包公司联合,是摩根立于有创造性、灵活管 四、我国银行业再造 (一)、我国银行再造的重点是国有银行再造 1、国有银行是我国银行竞争力的集中体现 2、国有银行是我国金融的主体 3、国有银行是我国经济改革的主力 (二)、国有银行再造的核心——业务流程再造 我国银行的业务流程可分为直接创造价值的客 户服务流程和为创造价值服务的后台支持流程。 * * (二)、银行再造的内涵 银行再造是商业银行在信息化浪潮的推动下,寻求银行管 理新模式的实践。它要求银行扬弃过去那种按职能进行分工, 然后组合经营的管理办法,借助现代信息技术,重新设计银行 管理模式和业务流程,让银行实行科学的减肥,使银行集中核 心力量,获得可持续竞争的优势。 银行再造的内涵是要进行业务流程的变革,这种变革是具 有本质性的变革。 流程:可以看作是一个行动的集合,它将相应的输入变成 输出,是银行运作程序或员工的工作方式。流程有两层概念, 1、整体(一级系统)上,是资金、信息、人力资源等要素输入、 加工、产出、销售的过程。 2、局部(二级系统)上,是指各种职能性、业务性流程,如 财务流程、交易流程跨部门流程等。 银行经营的同质性决定银行之间的差别在于流程设计不同。 流程是银行运作的生命线,银行经营转型的最主要内容就是改 造旧的流程,提高经营效益。 流程改进有两种方式:一种是渐进式的边际改良或持续性的 改善,是银行在现有的流程框架范围内寻找提高流程效率的途 径,是以更好的方式做原来的事;另一种是跳跃式的本质性变 革,是抛弃现有的流程,在更大范围内重建一个最优化流程。 银行再造属于后者。 银行再造流程之际必须先解决下面几个问题: ——我们为什么要做这件事? ——这件事从顾客的角度来看需要吗? ——这件事一定要由银行来做吗? 在得到肯定回答后,就需要审视流程是否有改进的余地,需 要有创意思考,推崇超越自我,突破“成本无法再降低”的思维 定式束缚,坚持做到:推崇整合全局;开放式的拿来主义;创 造性地使用信息技术;不惧怕暂时的不平衡。 (三)、银行再造的外延 银行再造不止是技术手手法的问题,它已经上升为一种哲学 和一种思想方法,已扩展为对传统的银行经营范式进行反思与 调整,要求实现银行经营范式的转换(Paradigm Shift)。 银行经营的实质是要解决银行外部环境、银行经营目标以及 银行内部条件这三者之间的动态平衡问题。随着环境的变化, 银行经营范式也将发生变化。从经营范式的全景来看,流程是 银行经营战略、组织结构、管理制度等交互作用下的产物。要 改造流程,必须重新审视经营范式,并充分考虑外部环境、经 营目标和内部条件三者之间的平衡需要。 银行再造的历程:Restructuring, Reorganizing, Reinventing, 银行再造概念的辨析: 1、银行再造不是银行重组。银行重组的实质是资产重组。 2、银行再造不是银行综合化。银行综合化的实质是实现金融业 务横向一体化。 3、银行再造不是银行改制。银行改制的实质是通过规范产权关 系和政企关系来改造外部组织形式,通过健全治理结构来提高 经营效益。 银行再造理论的发展经历了两个阶段: 第一阶段,20世纪60年代——80年代,主要以信息技术为主导 的内部再造工程。基本理论是:信息技术的应用应以银行 的业务流程为中心,而非仅限于某个部门甚至某个环节。 也即,再造并非只是整合各个业务部门,而是跨部门的, 涉及组织内部所有的活动。这一理论的延伸,便是将整个 组织视为一个流程整体,并进而决定组织的整体框架,这
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