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风险管理 第二章 风险分析 本章主要内容 第一节 风险分析概述 第二节 风险和人的行为 第三节 风险识别 第一节 风险分析概述 一、风险分析的含义 二、风险分析的组成 三、风险分析的成本 一、风险分析的含义 风险分析不仅仅是指风险识别或风险衡量，它是一项包含了风险管理这两方面在内的更为复杂的任务。 分析潜在的损失原因 分析已知损失原因与风险的关系 分析评价风险对于整个组织的影响。 二、风险分析的组成 风险分析可以划分为三大部分 风险与人的行为 研究与风险相关的人的行为特点 风险分析方法 定性分析和定量分析(现场调查、流程法等) 统计分析 对收集数据的统计分析（例如行业分析，月报等） 三、风险分析成本 风险分析成本与收益的关系 第二节 风险和人的行为 一、对待风险的态度和行为 二、衡量对待风险的态度 一、对待风险的态度和行为 风险偏好型 他们喜欢冒险，在面临不同的损失风险时，为了转移风险他所愿意付出的代价则小于损失期望值。他们也不大可能购买商业保险，因为商业保险的保费高于损失的期望值。 风险厌恶型 他们不喜欢冒险，从而乐意付出较损失期望值更高的代价以避免冒险。大多数人对风险的态度属避险型，这也部分解释了保险这一商业行为得以存在的原因。 风险偏好与环境 人们对待风险的态度与否与人们所处的环境有关。 在环境的限制下，人们的行为有时不能正确反映风险偏好。 理想环境：假设环境因素影响为零。 风险偏好与风险承受能力 风险承受能力是对一个人综合衡量的结果。 风险承受能力与个人对风险的喜好没有直接关系。 了解风险偏好的好处 合理安排员工工作。 便于（保险）公司的安全管理。 -假设企业是风险偏好者，则？ -假设个人是风险偏好者，则？ 二、衡量对待风险的态度 “标准赌博”衡量法 技术衡量法 “标准赌博”衡量法 如果P＝0.5，A＝0，B＝100万，则选定值为多少可以放弃赌博？ 技术衡量法 技术1 首先计算出事故发生率，再制作表格让被调查对象填写他们预期的事故发生率，风险管理部门计算出平均值，与事先计算出的值对比，发现那些风险被高估了或被高估了。 技术2 要求每个人根据各种意外事故发生的可能性大小对风险进行排序，将排序结果与实际排序进行比较，从而发现问题。 第三节 风险识别 一、风险识别的概念 二、风险识别的目的和意义 三、风险识别的方法 一、风险识别的概念 风险识别是指企业通过对风险的调查和分析，明确存在于企业生产经营过程中的各种风险，并找出导致这些风险发生的原因的过程。其内容包括两个方面： 一是调查风险，即了解风险的客观存在； 二是分析风险，即掌握产生风险的原因。 二、风险识别的目的和意义 目的 1、用于衡量风险的大小 2、提供最适当的风险管理对策 意义 1、风险识别是风险管理过程的第一程序和最基本的程序； 2、风险识别是全部风险管理活动中的最艰难同时又是最重要的工作。 3、风险识别是一项连续性和制度性的工作。 三、风险识别的方法 （一） 现场调查法 审核表调查法 组织结构图示法 流程图法 (Flow-Chart Method) 危险因素和可行性研究 事故树法 风险指数 三、风险识别的方法 （二） 财务报表分析法（Financial Statement Method） 政策分析法(Policy Analysis) 历史损失的统计分析 现场调查法 调查前的准备工作 现场调查 现场调查的后续工作 现场调查法的优缺点 调查前的准备工作 （1）时间安排 （2）制作调查项目表 （3）参考过去的记录 （4）选择重点调查项目 （5）明确负责人 现场调查法的优缺点 优点：可获得第一手资料，有利于与基层人员以及车间负责人建立和维持良好的关系。 缺点：耗费时间多；可能使他人忽视风险识别或者疲于应付调查工作。 审核表调查法 审核表类型 简单的审核表 提问式的审核表 复杂的审核表 审核表调查法的优缺点 组织结构图示法 中石化组织结构图 组织结构图示法 绘制集团结构图 绘制管理结构图 绘制集团的综合图表 识别风险范围 流程图法 识别生产过程的各个阶段 设计流程图 解释流程图 综合流程图 预测可能的风险状况并制定计划 流程图法的优缺点 简化复杂工序 耗费大量时间 危险因素和可行性研究 遵循的原则 将复杂的问题分解为可以处理的部分，仔细研究后，发现所有相关风险； 实施步骤 选择企业的工序（环节），明确其目的； 列出目的可能出现的偏差； 找出偏差的可能原因； 列出偏差的后果和相应对策； 优缺点 极少忽略风险；团队合作；能处理复杂问题； 耗费大量人力、时间；图表容易出现简单化问题； 事故树法 事故树的构造 事故树法 事故树法 事故