借鉴商业银行事后监督运行模式改进邮储银行事后监督工作.pdfVIP

Postal Finance 借鉴商业银行事后监督逞行模式 改进邮储银行事后监督工作 中国邮政储蓄银行湖南省分行 潘震 事后监督在邮储银行是 “第二道防线”，但随着 乏有效的监督手段和分析方法。 邮储银行业务的发展，邮储银行的事后监督无论在管 4、监督手段落后，监督时间滞后 理理念、监督职能、监督方式还是监督范围上都表现 事后监督手段单一落后，当人员调动后，原先工 出了落后与不足，笔者认为可通过借鉴商业银行对事 作中形成的宝贵经验也随着人员的离开而消失，接手 后监督运行模式，来寻找邮储银行事后监督模式的一 的人又得重新累积经验。另外，根据 目前现状，网点 些改进思路。 在结束营业之后，第二天将凭证和报表封包随押款车 交至事后监督 ，事后监督第三天才对凭证进行监督。 一 、 当前邮储银行事后监督工作存在的 如是农村网点距离城区较远，业务封包在4—5天后才 主要问题 能送达事后监督。 5、事后监督的范围不足 1、重视程度不够高，不能正确认识事后监督 随着邮储银行对公业务、理财等新业务开办，操 的工作价值 作风险的范围也不再仅仅局限于传统的前台业务，它 ’ 由于长期以来形成的以 “效益”论英雄的思维定 还应包括信贷、公司业务操作风险、、中间业务操作 势，使得银行管理者对事后监督部门的工作价值重视 风险、财务风险，以后还包括零售业务中的信用卡审 不够，影响了监督职能作用的发挥。一是事后监督人 批发放操作风险等，因此，监督范围已远远不能适应 员业务素质和数量很难满足岗位要求，工作质量难以 邮储银行业务发展和操作风险管理的需要。 保证的现状。二是事后监督的监督处罚权和考核评价 由于上述的种种问题，现在有人在质疑事后监督 权较弱，对被监督者的约束力较差。 是否有必要存在 ，有些人甚至提出要减少事后监督人 2、事后监督管理体制不顺，培训l和制度规范 员或要提高起督金额，我认为这都不能从根本上解决 滞后于新业务的开展 问题，必须对事后监督的管理模式进行改进。 随着邮储银行业务品种的增多，遇到的各类新情 况、新问题 ，事后监督部门无所适从或自行其是，一 二、改进邮储银行事后监督工作的建议 定程度上影响了事后监督的效果。事后监督在县支行 没有统一的部门进行管理，有的是放在综合业务部 银行事后监督工作的发展方向概括起来就是要 门，有的放在审计部门，由于没有垂直管理，事后监 “依托科技 ，以人为本”，即是通过人的因素将信息技 督的在职培训和制度规范滞后于新业务的开展，难以 术的应用与事后监督信息的加工使用相结合，建立起 适应监督对象不断快速发展的需要。 包括风险预警、识别、评估、分析、报告完善的操作 3、偏重账务正确性的检查，忽略风险点检查 风险管理体系。因此，我建议邮储银行可从以下几个 由于人员有限，业务量大，特别是随着业务量的 方面进行改进： 成倍增长，而事后监督的方式仅仅限于检查凭证要素 1、从思想上重视事后监督工作的价值，强化 是否齐全 ，而对各项业务制度执行情况了解不细，缺 事后监督处理力度 38现代邮政20094／ 事后监督工作的价值不仅仅体现为发现并堵住案 }成本、保证了监督的时效性、提高了监督效率。同 件，其更重要的作用还在于：第一，防微杜渐，通过 日常监 f，影像技术的使用也有