金融行业反洗钱监控报告系统研究与设计.pdfVIP

金融行业反洗钱监控报告系统的研究与设计 杨学红，李文生 北京邮电大学计算机科学与技术学院，北京(100876) E-mail ：yangxuehongfei@ 摘 要：为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，研制了反洗钱信息 监控系统，所谓反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪，黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等 犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，反洗钱已经成为当今国际社会的一个焦点问 题。本文主要是根据现有技术讨论了新的金融反洗钱系统总体框架。 关键词：反洗钱，风险防范，XML 中图分类号：TP39 1. 引言 随着金融行业日趋严格的监管要求、不断增加的业务复杂度以及金融市场的剧烈变化促 使银行业不断加大风险防范意识与内部监控力度。如何充分发挥反洗钱的监控职能，有效地 [1] 防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易的报告行为， 及时准 确地进行监控是金融行业普遍面临的挑战。反洗钱实际上是在现代信息处理和传递下迅速发 展起来的一种监管方式，它通过调集反洗钱对象的数据和资料，进行连续全面地分析，及时 发现洗钱对象存在的问题，评估洗钱对象可能存在的风险状况，为反洗钱监控中心提供线索 和资料。反洗钱信息监控系统由于在全面性、时效性、以及效率，方便等各方面的明显优势 而成为银行业必不可少的风险防范手段。 2. 银行业反洗钱监控系统设计 2.1 银行反洗钱系统概述 反洗钱监测上报的主要目标定位在：通过检查确认银行在反洗钱内部控制制度的制定、 执行等各个环节存在的缺陷，促进银行加强管理、降低经营风险；通过对银行交易数据的检 查，发现洗钱等金融犯罪活动的线索，联合其他监管机构对此类范围活动进行打击，以维护 公众利益，保障金融安全。反洗钱法规定金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其 进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户[2] 。 根据上级监管机构对反洗钱工作的监管要求以及商业银行的业务情况和实际需求，本项 目为商业银行建立一个灵活的反洗钱监测上报系统平台，并能够快速适应银行内部管理的数 据信息需要、及时准确的监测洗钱行为、调查分析可疑交易以及向上级监管机构报告。 2.2 系统结构 2.2.1 系统数据处理过程 反洗钱系统是在商业银行数据仓库的基础上，按照反洗钱的业务需求，从数据仓库中抽 取业务数据，并通过 ETL 的转换存入数据集市中，即反洗钱的数据库，接着对数据库中的 数据进行分析展现， 反洗钱系统的数据库划分为两个区域，按Schema 或者用户划分，ODS 区和DM 区。 系统的ETL 分为两个过程，ETL1 和ETL2 。ETL1 主要是将外部数据加载到ODS 区域， -1- 完成LOAD 的工作，原则上不进行转换。ETL2 将ODS 数据经过加工处理，进入DM 区域， 完成复杂的逻辑转换，技术上采用存储过程实现。 外部数据源（表、文件） 每日提供数据接口 ETL1(load) ODS DM 代码表 代码表 客户表 客户表 帐户表 ETL2(规则转换)