银企对账常见问题及应对.pdfVIP

金融·业务学习 本版编辑本版编辑：：蒋为民蒋为民 吕文礼吕文礼 电话电话：（：（010010））8316152683161526 年88月月3030日日 星期四星期四 7 F 热点难点 F 问·答 问：客户于2010年从某网点汇款到云南，2011年2 月17 日，云南待兑机构进行逾期退汇；4月18 日，被该 网点所在省另外一个区县的机构无着上缴（怎么收汇 银企对账常见问题及应对 局不是该网点所属区局），现汇款客户要求取款，该区 局该怎么处理？ 答：邮政汇兑大集中后，对于逾期退汇后满60天 银企对账是银行和企业之间最 行主动对账，有的甚至采取消极态度 头开户，造成部分账户余额不多，对 性进行核对，也就丧失了对账意义。 存贷款核对过程，更是一种监督制 （含）的按址汇款，汇兑业务处理系统自动做无着汇款 直接、有效的沟通方式，可以发现、 来应付对账；再其次，为数不少的私 账率不高；四是部分企业改制后，未 如何应对上述的常见问题，笔 约的机制。 处理。如为非联网网点无着汇款的，应按下列规定办 纠正和避免因银企账务不一致引起 营企业不设会计机构，也没有委托他 按规定办理销户等相关手续，对账 者认为，要特别注意防范经营过程 3.拓宽对账渠道，满足个性化对 理：（一）每日日终将相关汇票抽出，加盖“无着汇款”戳 或隐藏的一系列问题。因而，银企 人代理，银行对账时，企业往往不负 时找不到单位；五是部分客户预留 中的道德风险和操作风险，不断完 账需求。改变传统的对账模式，向 记；（二）在“进口汇票登记簿”上批注“无着汇款”字样 对账是维护客户资金安全和控制自 责任地简单盖个章、签个字敷衍了 在银行的信息不详，银行无法与其 善对账制度，确保资金安全，银行应 客户提供网上对账、电话对账和上 和上缴日期；（三）与当天汇兑凭证一并寄送事后监督 身操作风险的一个重要措施。近年 事。银行方面，一是部分员工思想上 联系进行对账。这些因素的存在直 从以下几方面做好银企对账工作。 门对账等。 部门处理。客户凭有效兑付凭证和本人有效实名证件 来，随着一系列由于银行内控机制 不够重视，总认为对账工作是小事