从民生银行成功案例看商业银行风险管理与控制_王曼怡.pdfVIP

经纪人学报2006年第3期 经济 ·管理 从民生银行成功案例看商业银行风险管理与控制 王曼怡 郭海婷 周芳 （首都经济贸易大学，北京 100070） 在国有商业银行不良贷款压力重重的今天，民生银行作为一家股份商业银行，在风险管理与控制方面取得了令 [内文提要] 人瞩目的成绩。本文分别以民生银行浙江分行、南京分行和广州分行为例，阐述了民生银行的风险管理与控制方法；最后得出 结论，良好的风险管理与控制离不开科学的管理体系，完善的内部控制，以及良好的信用环境。 [关键词]银行，风险管理，风险控制 [中图分类号]F832.39 文献标识码]A[ 文章编号[ 在中国金融企业的百花园中，民生银行是一朵开 累计向中小企业发放的贷款超过了500亿元，中小企 放不久的奇葩。在争奇斗艳的花丛中，她茁壮成长， 业在全行贷款余额占比超过了70％。尽管中小企业授 绽放着自己的美丽。 信业务普遍被认为是一项高风险业务，然而杭州分行 　　于1996年底成立的中国民生银行，其80%的股 的不良资产率在五年内一直保持为 “零”。中小企业 东来自民营企业；在每年贷款的增加额中，总体保持 贷款的高风险性与浙江分行贷款“零风险”的结合不 70％左右流向民营和中小企业。众所周知，中小企 由令人拍手称奇。 业贷款的风险高，银行往往不愿为其放贷。然而， 以中小企业为主要服务对象的民生银行在风险管理与 重视贷后管理——重结果，更重过程 控制方面取得了令人瞩目的成绩。 　　2004年８月２３日公告的2004年半年度报告显 　　尽管贷前调查与贷中审查至关重要，但并不意味 示，民生银行上半年实现净利润10.928亿元，不良 着款项贷出后 “一劳永逸”，贷后管理也绝对不可小 贷款率仅为1.28％，保持国内同业最低水平。此 觑。分行主管风险控制的副行长赵继臣说，在杭州分 外，在目前的我国五家上市银行中，民生银行的风 行，风险控制高于业务发展。银行不良资产反映的是 险管理情况最好，是唯一一家2004年逾期贷款下降 结果，但产生却是在过程，因此对于分行来讲，过 的公司。 程控制重于结果控制，注重贷后管理是保证信贷资产 　　在四大国有银行的不良贷款 “野火烧不尽，春 质量的基础和关键。 风吹又生”的今天，民生银行却探索出了一条成功 　　“贷后检查”是浙江分行控制风险的重要环节。 的风险管理与控制道路。欲知 “民生”人如何成功 在一次 “对公授信业务贷后大检查”中，浙江分行 应对日益多样化、复杂化的金融风险，让我们走进 发现多户企业存在风险隐患，及时发现与果断处理使 “民生”，看看发生在 “民生”中的故事。 浙江分行成功地控制了风险，避免了损失。 　　杭州分行曾为杭州某企业贷款400万元，然而该 浙江分行——创造 “零” 企业的两幢房产早在2003年9月就被法院查封，分行 不良贷款率的奇迹