在中国做理财师.pdfVIP

维普资讯 M篙vEw今{日理财会客厅 在中国做理财师 文 ／涂开元 理财顾问、理财规划师、理财师，这三者在中国没有什么权威的界定，似乎只 是名字的不同。现在如果深究，当事人也不会很爽的告诉你 ，回答很可能是 “一 样，大家干一样的事，只是称呼不同而已”。当然，有心人也会给你透个底，那就 是 “要看有没有资格证”。 总之 ，作为一种新型职业理财师现在中国尚处于起步阶段，培育先于规范。 傲理财师需要什么资格 理财观念是不同的。在中国我们都有想法， 随着个人理财的发展现在一些认证也已经 但是没有做法，如何将想法变为做法 ，这是 进入中国，但我认为一些认证资格在国内造 比较难的。西方是信任专业的，东方人喜欢 成了误区，甚至理财顾问和理财规划师名字 自己理财 ，希望自己控制财 富。还有短期经 的运用如果不适当，很容易将理财规划师的 济爆发，很多人没有看到积累和让钱赚钱的 名字让客户产生误导 ，导致客户有高期待、 概念 ，还是人在赚钱。 高失望的影响。我认为一个专业的资格要有 在东方，一些大的领导和企业，都是只 七个条件 ：首先，学历是基础的平台。 知努力工作赚钱无法享受生活，为钱所控 其次，要有经历。美国很多的理财师学了 制 ，很多西方的人们可以到海边享受舒服的 很多的专业，他们有经历，所 以理财师最重 生活，他们可以支配钱 ，我们在钱的概念上 要的是跟客户建立一个信任。接着是考试 (专 很难一步到位。现在90％的理财都是银行的 业资格)。第四是道德因素。做理财规划时， 存款 ，我们认为我们引导不够，中国的客户 要有道德责任 ，是为了银行指标，还是为了 学习得很快 ，因为中国的客户不断的总结， 银行的目标做的，这是有利益；中突的，如何 所以我认为中国的理财顾问要比国外辛苦， 平衡 ，这是一个挑战。理财是商业行为，为 因为国外的客户会接受理财师的专业 ，所以 的费用，让理财师为客户赚钱。 客户做计划的时候 ，要谈利弊，人民币的理 这是我们的挑战。 不管如何做 ，在这个过程中，推荐产品的 财有哪些不足 ，客户虽然不知道，但是我们 时候，～定会有产品的代理费。我们在推荐 要告诉他们 ，我们的商业行为事前事后都要 理财师的收入最高境界是靠理性 产品的时候 ，已经支出了费用，但是我们内 告诉他们，否则客户就要遭受损失 ，那么我 在我来看，理财的最后阶段是团队的运作， 部会进行再分配。我们要纠正一个观念，我 们理财的信任就不会被客户认同的。 不是一个人的运作，理财不可能是一个人包 们如何创造和谐、信任、金融体系的认同， ~L／fl是执业证照，这是专业资格维持的基 办的，一定是找证券 、法律、会计师的运 否则不会人人信任金融机构提供的服务，客 本标准。最后，还要接受继续教育。 作 ，这是团队的运作。我们从报酬的角度来 户也会用怀疑的角度来看金融机构，如果大 看 ，最高的境界是收入来源 ，不是靠佣金和 家不接受金融机构 ，就不会接受我们金融机 中国的财务顾问要比国外辛苦 薪水，而是靠理财 ，是完全的认同理财师的 构提供的产品。● 我自己回到亚洲后，我的感觉是东方人的 价值 ，给了理财师一定的咨询费和管理资产 (作者系信诚人寿首席多元行销及团险主管) 50 今 日财富 I2008j05