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第二章 人身保险经营原则与合同 保险合同的条款  1、保险人责任条款  2 、保单持有人条款  3 、保单选择权条款 案例讨论1  2006年10月，李某因患肺气肿办理了提前退 休手续。2006年12月，某保险公司业务员到 李某所在公司员工宿舍推销保险。李某为自 己投保了简易人身保险，保险金额5000元， 保险期间从2006年12月18 日开始。同时，李 某在健康询问栏中填写了“健康”字样。此 后，李某按时交纳保费。2009年5月17 日， 李某因肺病去世，其子要求保险公司支付保 险金。保险公司以其隐瞒病情为由拒绝支付， 可否？  若李某于2009年10月17 日死亡，又应如何？ §1 保险人责任条款 不可抗辩条款  内容：自人身保险合同订立时起，超过法定 时限（通常规定为二年）后，保险人将不得 以投保人在投保时违反如实告知义务如误告、 漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无 效或拒绝给付保险金  目的：  1 、保护被保险人和受益人的正当权益。  2 、约束保险人滥用最大诚信原则。  该条款在我国寿险保单中通常体现在“如实 告知”条款中  违反告知义务的法律后果  第十六条 订立保险合同，保险人就保险 标的或者被保险人的有关情况提出询问的， 投保人应当如实告知。  投保人故意或者因重大过失未履行前款 规定的如实告知义务，足以影响保险人决定 是否同意承保或者提高保险费率的，保险人 有权解除合同。  前款规定的合同解除权，自保险人知道 有解除事由之日起，超过三十日不行使而消 灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人 不得解除合同；发生保险事故的，保险人应 当承担赔偿或者给付保险金的责任。 §1 保险人责任条款 年龄误告条款  内容：投保人在投保时如果误报被保险人的 年龄，将根据真实年龄予以调整  1 、若真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险 人可以解除合同，但受不可抗辩条款约束  2 、所报年龄高于实际年龄：退还溢交保费  3、所报年龄低于实际年龄：调整保险金额或补交 保费  应付保险金=约定保险金×实交保费/ 应交保 费  后两条不受不可抗辩条款的约束 §1 保险人责任条款 自杀条款  内容：若被保险人在某一特定时段内（通常 为从保单签发之日起两年内）自杀身亡，则 保险公司只退还现金价值，不支付死亡给付； 若在特定时段后自杀，则视为自然死亡  自杀条款规定免赔期的目的：最大限度地避 免逆向选择和道德风险给保险公司带来的不 良影响，同时又能保护受益人的利益 案例讨论2  1997年4月28 日严某为其9岁的女儿投 了5份少儿保险，身故受益人为严某。 1998年3月22 日晚，严某妻子刘某携带 其女儿从11层办公楼跳楼死亡。经公 安部门勘察认定死亡性质为自杀。事 故发生后，严某向保险公司申请赔付 意外身故保险金。你认为对本案应如 何处理？ §1 保险人责任条款 保费自动垫交条款  内容：在合同有效期内，投保人已按期交足 一定时期分期保费的，若以后的分期保费超 过宽限期仍未交付，而保单当时的现金价值 足