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建造中的船舶抵押融资法律问题 作者：冯闻军* 宋君** 中国法律期刊 2009年6月 当前，海上航运量的增长迫切需要更多的船舶，而船舶的建造周期长，需要巨额的资 金投入。为了缓解资金压力，一些商业银行会以建造中的船舶作为抵押物为正在建造的船 舶提供抵押贷款进行融资。商业银行在操作这种融资项目的时候，如果针对的是中国籍船 舶，并且在中国进行抵押权登记，那么关于抵押权的法律效力问题就应该适用中国法。中 国法目前对于建造中船舶的抵押融资持肯定态度，并初步建立起了与之相关的法律制度。 一、商业银行对建造中的船舶进行抵押融资的基本法律框架 商业银行向建造中的船舶提供抵押融资是有法律依据的。目前在中国，调整这一法律 1 2 3 关系的法律、法规主要是《物权法》 、《担保法》 、《海商法》 以及《船舶登记条例》 4 等。此外，江苏省、山东省以及辽宁省等地方政府还专门就此问题分别出台了《江苏省建 造中船舶抵押融资试点办法》5 6 、《山东省建造中船舶抵押融资试行办法》 以及《辽宁省 7 建造中船舶抵押融资暂行办法》 （以下简称《试点办法》）。 《物权法》第180 条第 1 款第 5 项规定，正在建造的船舶可以抵押。这就为建造中的 船舶设立抵押权从而获得商业银行的贷款提供了法律依据。同时，该法第 188 条规定，以 正在建造的船舶抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三 人。 此外，《海商法》第 14 条规定，建造中的船舶可以设立抵押权。《试点办法》中亦均 规定，建造中船舶抵押融资贷款是指，船舶所有人将建造中的船舶作为担保物抵押给抵押 权人进行融资的行为。抵押人不履行待其债务时，抵押权人有权依法实现抵押权。 抵押权作为一种物权，需经登记公示才具有对抗效力。但是在《物权法》、《海商 法》或《担保法》等法律中对建造中船舶抵押权登记的条件和程序均未详细涉及。《试点 办法》中对建造中船舶抵押登记作了较详细的规定，包括抵押人应具备的条件、抵押物 （建造中的船舶）应具备的条件、受理机关、申请时间、应提交的材料等。 二、对建造中的船舶进行抵押融资贷款的法律风险 虽然我国法律认可对建造中的船舶进行抵押融资的法律效力，但商业银行在操作此类 贷款项目时仍然会面临一些因法律不完善而带来的风险。具体而言，存在的法律风险主要 包括（1）建造中的船舶所有权的归属；（2 ）造船厂还是船舶购买人有权申请将船舶设立 抵押；（3 ）建造中的船舶可以设立抵押的时间；（4 ）抵押物的范围；（5 ）重复抵押。下 面分别加以分析： 金杜律师事务所 1 （一）建造中船舶的所有权 《海商法》定义的船舶是指海船和其他海上移动式装置，但是用于军事的、政府公务 的船舶和 20 总吨以下的小型船艇除外。8 建造中的船舶并不能纳入《海商法》定义的船舶 之中，因此《海商法》中有关船舶所有权的规定不能适用于“建造中的船舶” 。因为建造中的 船舶所包括的财产概念的范围，是随着时间的推移而不断变化或增加的。在完成建造之 前，其不具有特定性和完整性，依法理，本不能作为一个整体或特定的独立之物而成为物 权的客体。而我国目前的法律中，对建造中船舶所有权的归属也没有明确的约定。 在实践中，船舶建造合同总是包含一条“所有权过户”条款，该条款通常规定，第一笔分 期付款一旦支付，船舶（包括在建部分、归于它的所有材料、部件）即成为买方的财产， 造船厂只有留置权。因而，银行在给建造中的船舶进行抵押融资贷款时，应注意审查船舶 建造合同中是否有关于所有权过户条款以及船舶所有权转移时间的规定，从而确定由哪一 方有权以建造中的船舶为抵押物向银行申请抵押贷款。 （二）申请建造中船舶抵押登记的主体 《物权法》、《海商法》虽然明确了建造中的船舶可以进行抵押权登记，但根据《担 9 保法》的规定，抵押人应当对抵押物享有所有权。 此外，江苏省的《试点办法》第 10 条 也规定了抵押人的条件之一必须是“独立拥