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论开放条件下商业银行的合作博弈 广西师范大学2005 级国民经济学专业金融投资与管理方向硕士研究生李璐 导师 罗知颂 教授 论文摘要 现代市场经济和金融国际化的发展，使中资和外资商业银行合作竞争成为现实。为 了扩大市场份额、获得更多利益，中外资银行之间摒弃了传统的纯竞争对抗模式，选择 了一种既合作又竞争的现代竞争模式，即合作博弈。通过参股、技术合作、业务合作、 战略联盟等方式，中外银行之间可以进行不同程度的合作，利用对方的资金、技术或人 才等方面的优势来弥补自身发展中的不足，在较短的时间内，实现自身竞争优势较快的 提高。 自20 世纪50 年代以来，银行业的合作博弈理论研究有了长足的发展。在中国加入 WTO 、银行业市场逐步开放以来，中外资银行合作竞争已经取得了比较成熟的研究成果。 这些成果主要是论证这种合作竞争模式的必要性、可行性以及合作模式的具体选择，据 此肯定目前这种通过合作来强化各自竞争优势的新型战略思想。但是，这些研究没有探 讨“合作”与“竞争”的临界点，没有发展新的合作竞争模式，另外，对于实践中产生 的问题也没有系统的阐释。 博弈论分析方法主张各博弈方在一定的规则下，合理使用策略，取得各自的博弈得 益。合作竞争理论则认为，合作的动机是实现企业间竞争优势的相互转移，达到长期利 润最大化的竞争目的。结合二者观点，从博弈视角寻找银行在与其他银行互动过程中的 最优反应策略，从而获得比较竞争优势和持续竞争优势。在此过程中，关键是确定合作 者、竞争者、合作领域以及具体的合作竞争方式。 进入 21 世纪以来，全球金融一体化进程加快，各跨国金融机构和业务的国际化程 度大大提高，同时，根据入世要求，中国银行业市场在 2006 年底全面开放。以上现实 环境，客观上要求中国商业银行快速提高竞争力，即降低经营风险、快速拓展海外市场、 短时期内缩短技术和管理水平的差距以及防止恶意竞争；而相对于非合作博弈来说，合 作博弈成本低，效率高。因此，合作博弈是中外资银行业的必然选择。 目前，中国银行业合作环境得到了很大的改善，表现在国有商业银行股份制改造基 本完成，相关法律法规体系日趋完善，国家对银行体系的风险监管加强。并且中资银行 在营业网点、资产规模、长期客户、政府支持等方面享有优势，而外资银行的优势则体 现在人才培养模式、金融创新能力、内部经营管理能力等方面，因此两者之间存在极大 的合作空间。再通过合作成本和合作收益的不同分配方案，使得两者的合作博弈成为可 能。 II 从上述分析可知，中资、外资银行在资金清算服务、投资基金托管、消费信贷、国 际贸易融资服务、证券承销等领域存在合作的可能，通过股权合作、业务技术合作、管 理技术合作等方式实现。但在具体的合作伙伴选择过程中，要综合考虑战略目标的一致 性、合作双方优势互补性、企业行动的协同性、企业文化的兼容性、实力的对等性和利 益的双赚性等原则，借鉴国际上通用的3C 指标体系，对潜在合作者进行评估，以选择 最佳的合作伙伴。然而，我国中外资银行之间的合作现状不容乐观，在主权保护、风险 规避、利益分配上仍然存在诸多问题。 为了提升中国银行业在新一轮竞争中的优势地位，现阶段要加强风险防范、完善金 融制度、创造发展空间、树立正确利益观、探索灵活多样的合作方式、健全用人机制、 辩证地认识人才流动，使得合作博弈健康持续地发展。 关键词：开放市场 商业银行 中资 外资 合作博弈 III Abstract The cooperative competition between chinese and foreign commercial banks become a reality with the morden market economy and the development of internantiona financial. For expanding market shares and pursuing profit maximum, Chinese and foreign banks abandon traditiona