我国商业银行个人理财业务的现状及对策.docVIP

我国商业银行理财业务的发展现状及对策 摘要：本文围绕商业银行个人理财业务的概念、起源以及主要的经营范围等展开，不仅分析了国内外个人理财业务起源的差异，还探讨了国内外个人理财业务的各自特点，并针对当前我国商业银行个人理财业务存在的问题进行了剖析，分析原因后给出了一些可行性的建议，最后对整篇文章进行了总结，对我国个人理财业务的发展给予了希望。 关键词：个人理财业务 起源 特点 建议 abstract：This article revolves around the concept of commercial bank personal financing business, origin and the main scope of business,Not only analyze the differences of the origin of the personal financial management business at home and abroad and also discusses the respective characteristics of personal finance business at home and abroad And in view of the current our country commercial bank individual financing business problems analyzed and some feasibility Suggestions are given after the analysis of reasons,Finally, summarizes the entire article, gives hope to the development of personal finance business in China. Key word:personal financial service origin feature suggestion 引言 随着我国经济快速发展,居民积累的财富不断增加,储蓄再也不被人们当作唯一的投资方式,而更多的选择如基金、股票、债券、保险、银行理财产品应运而生。经济的发展和市场竞争也要求国内商业银行扩展业务领域、寻求新的利润增长空间,多样性的个人金融需求和多元化的金融资产格局正在逐步形成。 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化的服务。对国内商业银行而言,个人理财业务是一项新兴业务,它是一种综合金融服务,是指专业理财人员收集客户多方面的资料,明确客户理财目标和风险属性,为客户量身制定理财方案,满足客户一生不同阶段需求,使其最终实现人生在财务上的自由、自主、自在。 与国外个人理财业务相比,我国的商业银行个人理财业务还处于初级阶段,理财水平较低,存在一系列的问题。现行的制度限制了银行个人理财业务创新的空间,产品同质化现象严重,理财业务层次不高,理财需求和文化制约发展,理财风险控制有待加强等。所以如何引导我国商业银行更好的发展个人理财业务是当今亟待解决的重要问题，本文将对这一问题阐述一些观点和见解。 理财业务概述 、个人理财业务的起源 1、国外个人理财业务的起源与发展 个人理财业务的最终受益方是商业银行和高价值客户，双方就相关产品，相关业务以及投资方式等问题进行沟通，主要是高价值的个体从中得到金融服务，而这些服务具有差异性、隐蔽性等特点。服务的最终目标是创造财富并保存财富。· 个人理财业务最早起源于瑞士，主要提供的是告警价值个人客户财富管理服务，并以投资理财为重点。尤其是在第二次世界大战期间，许多犹太富人为了逃避德国纳粹的迫害，纷纷将钱以匿名方式存在瑞士的银行。这些赋予认识或为回避该国剧烈的通货膨胀、或为躲避外汇管制、或为达成避税的目的，纷纷将资金转移至瑞士。 同时在第二次世界大战后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人金融理财业务进入扩张繁荣阶段。这一时期，美国个人金融理财业务加速发展，从业人员不断增加。与瑞士银行不同，美国的个人理财业务中心不是投资理财，而是私人贷款业务。 个人理财业务在美国出现之后，相继在欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，尤其 20 世纪 70 年代后，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在香港，个人理财服务也成为行业竞争的主要焦点，不但中小银行积极发展客户群，汇丰、渣打、恒生、东亚等大银行也加入到个人理财业务的竞争行列中，提供个性化的理财服务。 2、我国个人理财业务的起源与发展 具体来看，商业银行个人理财