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法律对金融业的监管与改革 　　任建南 　　摘要：金融监管既是金融业的需求，同时也是对金融业进行有序管理的手段。随着国际金融危机的日益加深，法律对金融业监管的力度与制度均需进行科学的改革。在现阶段，我国的金融监管法律制度与体系存在着诸多缺陷，这就更有必要抓住当前经济形势进行一系列改革，制定科学对策。在本文中，笔者主要从宏观角度出发，系统回顾了我国金融法制的历程，通过对传统金融监管理论与世界金融监管法制发展的简要分析，将国内金融监管法律存在的问题与国际相关经验教训进行比较，进而提出相应的解决方案与对策。 　　一、前言 　　近几年，美国次贷危机引发的国际金融风暴愈演愈烈。虽然美国政府出台各种救市改革方案，但由于已严重祸及实体经济，美国经济出现了近30年来最为严重的衰退，同时也对全球经济也造成了重大影响。1999年美国通过的《金融服务现代化法》废止了在美国实行了66年之久的《格拉斯·斯蒂格尔法》，从而结束了美国在金融法律制度上银行业、证券业与保险业等分野的历史，允许以金融控股公司的方式实现银行、证券、保险业之间的相互渗透，一定程度上对金融机构放松了监管。而导致本次危机的重要因素之一便是对金融业的监管不利导致泡沫崩溃。 　　关于国际金融危机的主要原因，虽然存在着激烈的争论，但国际上已经有了普遍的共识。2009年2月27日，我国商务部部长陈德铭在伦敦接受英国广播公司(BBC)专访时说：危机的直接原因是一些国家的金融失去监管，使金融杠杆不适当的放宽放大。美联储前主席格林斯潘也承认，美联储“原本有权监控”，“制止不负责任的放款行为”，但由于他错误地相信市场可以自身调节，而无需政府过多干涉，因而犯了“局部错误”。日本前首相麻生太郎在G20华盛顿峰会的新闻发布会上指出，一些国家在发展经济的过程中缺乏必要的规章制度和监管，是造成经济危机的重要原因。 　　由此可见，金融业作为现代经济的核心，有着先天的脆弱性与高度的风险性。正是由于金融业的脆弱性与高风险性经常对社会的政治、经济造成不利影响，因而我们更应对金融业的监管问题加大关注。众所周知，法律作为一个具有普遍约束力的社会规范，其管制作用不容置疑，因而通过对金融领域进行立法、制定监管的法律法规，使金融监管有法可依有程序可循，是进行金融监管的科学有效的方法。加强国际金融监管的立法合作，借鉴各国立法的优点与经验，也是科学合理进行监管的措施。 　　二、我国金融法制的发展历程 　　中国共产党的十七大报告明确提出推进金融体制改革，发展各类金融机构，构建现代金融体系的目标。可见，对于金融法制的改革与发展已经受到党和政府的高度重视。纵观建国以来的历史，我国金融法制的发展大体可以分为三个阶段： 　　(一)1949年——1979年我国金融法制的发展 　　从建国到改革开放着三十年中，我国首先借鉴了前苏联的社会主义金融体制，将多种金融机构合并为统一的中国人民银行，并取消了多种信用工具，资本信用集中于国家银行，形成了高度集中、严格管制、对外封闭的金融体制。这种体制对于我国成立初期的集中力量进行经济建设起到了关键作用，但随着我国社会经济的不断发展，这种体制的束缚越来越明显，其弊端也日益暴露。在这一时期，我国对金融的规制主要以行政强制手段为主，金融立法领域基本上处于空白状态。 　　(二)1979年——1993年我国金融法制的发展 　　在这一期间，中国的经济体制发生了很大的变化，经济体制改革要求改变传统的融资的方式，并对金融进行了一系列要求，如要对经济进行宏观调控，要对外开放、适应有计划的商品经济，要面向社会发挥作用。经过十多年的改革与完善，到1993年时，中国的金融体制发生了巨大变化，而且在金融立法方面初见端倪。主要表现在以下两个方面： 　　1.1978年至1986年是我国中央银行体制的确立时期。在这一时期，逐步建立起适应我国有计划商品经济发展需要的中央银行体制。 　　2.1987年至1993年是我国试办商业银行和其他非银行金融机构，完善中央银行体制的时期。在这一时期，我国初步形成了以中央银行为领导，国有商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的金融体系。 　　与金融体制发展相伴随的是金融法制的兴起，各种商业票据、国家债券、金融债券、企业债券和股票等信用工具得到一定程度的发展，1986年中国人民银行决定在京、津、沪等10个城市试行《商业汇票承兑、贴现暂行办法》和《中国人民银行再贴现试行办法》。而上海证券交易所(1990)、深圳交易所(1991)的成立，也使我国的资本市场初具规模。 　　(三)1993年至今 　　1992年我国在中共十四大上确立了社会主义市场经济体制，从而为金融业的发展开辟的广阔道路。尤其在1995年成果颇丰，在这一年里，我国制定并颁布了多部基本的金融法律——《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银