刍议国有大型商业银行不良贷款地成因及改进方向.pdf

摘要 目前，部分国有大型商业银行股份制改造处置不良贷款已经告一段落，资产质量和 财务状况得到明显改善。但是，今后如何巩固已有成果、防止不良资产大幅增加是摆在 几家银行面前的一个带有全局性、根本性的重大课题。 为了使有关结论更为准确，笔者对208个股改处置不良资产典型案例进行了逐一梳 理，深入探究不良资产典型案例所反映的银行内部经营管理问题，测算和分析银行内部 经营管理中存在的各种问题对形成不良资产的影响度及问题的普遍度。分析了不良资产 形成的原因，重点剖析多年来存在于银行内部管理中的问题，从中总结了降低信贷风险 的五大规律：全面转换经营机制是关键举措：集中管理、专业管理、科学管理是必然趋 势；独立审贷是基础；构建良好的信贷文化是重要条件；队伍建设是根本保障。这五大 普遍性的规律，其实质是关于领导力、控制力和执行力的问题，要走出一条国有大型商 业银行股份制改造的成功之路，应将上述五大普遍性的规律运用到经营管理中。其中， 最重要的是全面转换经营机制，其核心是加强良好的利益驱动机制和长效的授信管理机 制建设，应将这一思想全面贯彻到经营管理的各个流程。 关于经营机制的改革，各家商业银行都正在股份制改造的实践中，逐步探索最适合 自己的方案。本文从加强银行风险控制的角