中国商业银行混业经营的监督对策.docVIP

内 容 摘 要 混业经营是当前国际金融业发展的主导趋向商业银行实施混业经营有其必要性。 ABSTRACT Mixed operation is the leading tendency, it is necessary for commercial bank to carry out mixed operation.The author explores the risk issue when the bank tend to implement the mixed operation.The author also find the system of bank supervision which becomes China better, through comparing and learning other countrys system of supervision,analysing we are in the primary stage of mixed operation. KEYWORDS：commercial bank,mixed operation,supervision mode  正文目录 第一章 导论 1 第一节 选题的背景和意义 1 第二节 本文主要思路与基本框架 2 第二章 商业银行的混业经营 3 第一节 混业经营的内涵 3 第二节 商业银行实行混业经营的必要性…………………………….......3 第三节 我国商业银行实现混业经营的优缺点 5 第三章 商业银行监管的内涵和目标 7 第一节 商业银行监管的内涵 7 第二节 商业银行监管的目标 8 第四章 国外商业银行的监管模式比较分析 9 第一节 国外商业银行监管的现有模式 10 第二节 美国与英国的商业银行监管模式对比………………………………10 第五章 我国商业银行的监管模式 12 第一节 我国商业银行监管模式变革发展历程 14 第二节 我国目前的商业银行监管现状及问题………………………………15 第六章 对我国商业银行监管的建议 18 结束语 20 参考文献……………………………………………….……….………21 致谢…………………………………….……………………………….22 导论 选题的背景和意义 商业银行的经营模式主要有分业经营和混业经营两种。分业经营就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。混业经营狭义的概念 . 它主要指银行业和证券业之间的经营关系 , 金融混业经营即银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉经营；广义的概念 . 它是指所有金融行业之间经营关系 , 金融混业经营即银行、保险、证券、信托机构等金融机构都可以进入上述任一业务领域甚至非金融领域 , 进行业务多元化经营。.随着全球金融化，金融创新工具的产生，分散风险的需要等因素，混业经营已经成为当前国际金融业发展的主导趋向，当然，中国也不例外。而在之前一些国家的商业银行在实行混业经营的过程中，出现了各种各样的问题，其中最突出的问题就是对其监管的分工不明确，而中国的商业银行又处于混业经营的初级阶段。所以，本文对中国商业银行混业经营的监督对策研究的现实意义就在于此。 我国的商业银行经历了分业、混业、再分业的发展过程。20世纪80年代的改革之初，我国的银行是专业银行，仅经营简单的银行业务，是金融业务单一背景下的“严格分业”。但金融市场发展到今天，分业经营已经受到了来自实践发展的挑战已经走向了混业经营。 商业银行的混业经营 混业经营的内涵 金融业的混业经营，是指银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。 随着全球金融一体化和自由化浪潮的不断高涨，混业经营已成为国际金融业发展的主导趋向。在世界上大多数国家，以德国、瑞士、法国等欧洲大陆国家为典型代表，日前美国、日本，也都实行混业经营，而中国作为为数不多的坚持分业经营的国家之一，同时又面临着加入WTO的现实状况，金融业从分业经营走向混业经营，应该成为中国金融体制改革的最终选择和历史的必然选择。 这种混业经营模式又被称为 “全能银行制度（universal banking）”。在此种模式下，没有银行业务之间的界限划分，各种银行都可以经营存贷款、证券买卖等业务。每家银行具体选择何种业务经营则由企业根据自身优势，各种主客观条件及发展目标等自行考虑，国家对其不作过多干预。 与分业经营有三个层次一样，混业经营也有三个层次，即金融业与非金融业之间的联合经营，银行、证券和保险之间的联合经营以及银行业、证券业和保险业内部的联合经营。在完全意义上的全能银行制度中，银行可以同时经营商业银行存