从金融危机中学习理财.ppt

从金融危机中学习理财 培训师简历 主题：1、危机与理财2、理财的问题3、投资的方法 目 录 危机与理财 危机与理财——什么是危机 金融危机＝泡沫危机 美国老太太和中国老太太买房的故事 危机与理财——危机更需理财 我们面临的危机—— 普通人：为赚钱想发财而发愁 有钱人：为资产安全及缩水问题发愁 危机与理财——危机下理财 理财：重在开源、节流、坚持 小结 理财——是对个人、家庭的财产进行科学、有计划、系统的全方位管理，以实现个人、家庭财产的合理安排、消费和使用，是一门赚钱、用钱、让钱用得更有效率的学问 人无远虑，必有近忧：壮年要做老年的准备，强健时要做 疾病时的计划 日计不足，岁计有余：细微的金钱只须有长久的积累，可以 供重大用途 人生如下棋，必须有远见方能获胜 目 录 理财必须理清的三个问题 2.1 理清经济现状 清点你的资产负债 下面让我们开始制作自己的—— 1、资产负债表：附表1 2、家庭预算收支表：附表2 2.1 理清经济现状 检视你的资产负债表 至少每年一次 如果你的净资产＜年收入，甚至负债＞资产 如果你刚开始工作，则不必过于担心，但要减少开支和债务 如果你的净资产＝几年的收入 而你不满40岁，则你的经济状况属于相当健康； 如果年过40，情况也还不错，可以着手为退休做储投 理财目的＝每年通过储投使净资产增值 预留备用金：相当于0.5－1年的生活费，以供不测之需 确立储投量：取决于年龄、收支、现有资产和理财目标 2.2 确立理财目标 理财规划 是一个确立经济目标，理顺其轻重缓急、主次先后的过程 理财共性目标 有能力应付不测：有充分的保险和充足的备用金 有能力供养家庭：有能力负担子女教育，照顾老人，有自己的 住宅…… 使生活更舒适：可满足自己的收藏爱好，旅游度假…… 老有所养：退休后维持原有生活质量，不用担心医疗费，有 遗产留给亲友…… 一生要花多少钱 以中产阶级为例（年龄30岁）： 购房换房：300万 购车养车：购车：15万×6次＝90万 养车：2万×30年＝60万元 生活开支：月3000元，50年，3％通胀率≈ 400万 子女养育：国内生活费＋学费≈40万元 休闲旅游费：每年1万，40年，3％通胀率＝74万 孝敬长辈：月1000元，30年＝36万元 一生要花多少钱 假设目前家庭月收入1.2万，70年方可积累到1000万 有缺口，怎么办？ 理财告诉你：金钱是有时间价值的 假设未来50年物价每年上涨3％，工资每年上涨4％， 30年后1.2万元月收入 3.9万元，相当于年收入46.8万元 工资性收入：月1.2万元，4％年增长率，30年＝ 807万元 工资性收入：月7000元，4％年增长率，30年＝ 471万元 投资理财收入：月5000元，7％年收益率，30年＝567万元 2.2 确立理财目标 理财个性目标： 理财与人生观有关：你想过怎样的生活？你能过怎样的生活？ 年龄、家庭状况、个人负担、生活方式、职业收入和风险 承受度，都会对理财目标产生影响 理财目标与人生阶段有关： 2.2 确立理财目标 2.3 做好理财准备 为自己建立三大理财帐户 2.3 做好理财准备 做好三大理财帐户的挂接、联动 目 录 3.1 投资的先决条件 3.1 投资的先决条件 良好的储投习惯是实现经济目标的前提 开源节流：储投量取决于年龄、收支、现有资产和未来目标 及早储投：越容易实现你的理财目标 3.2 理财方法——备用金储投 备用金——以安全性和流动性为前提，不强调收益 可存银行，也可以储投在利率高于银行且随时可提取的低风险或无风险理财产品中。一般有以下五种： 活期储蓄帐户或通知存款：可供随时提取 定期储蓄帐户：一般选择