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第11章 国际银行业务 前言 随着新一轮国际分工的深化，世界经济一体化进程加快。这种国际经济、金融形势的变化，为各国商业银行拓展国际业务提供了广阔的空间和巨大的商机。越来越多的商业银行抓住机遇，扩大国际业务的范围与规模，到国外设立分支机构，提高金融服务的水平和质量，加入到跨国银行的行列中。 教学目的 了解商业银行国际业务发展的背景和情况，掌握商业银行国际业务发展的内容、基本规则和程序，了解银行业国际竞争的态势，认识我国外资银行的发展态势。 教学内容 商业银行的国际业务概述 国际结算业务 外汇买卖业务 国际信贷业务 商业银行的跨国发展 11.1 商业银行的国际业务概述 国际业务的含义 国际业务的发展 11.1.1 国际业务的含义 从广义上说，商业银行所有涉及非本国货币或外国客户的活动都称为国际业务。国际业务包括两层含义： 一是指跨国银行在国外的业务 二是本国银行在国内所从事的有关国际业务。 确定商业银行国际业务的标准 一是货币标准，凡是以外国货币为载体开展的业务就是国际业务； 二是业务对象标准，凡是对外国客户开展的业务就是国际业务。 11.1.2 商业银行国际业务的内容 国际负债业务：外汇存款、国际市场借款； 国际信贷业务：贸易融资、项目融资、银团贷款等； 国际中间业务：国际结算、国际汇兑、国际担保、咨询见证等； 外汇交易业务：即期外汇交易、远期外汇交易、外汇衍生工具交易等； 投资银行业务：债券业务、股票业务、投资咨询等。 专栏：中国银行河南省分行国际业务内容 一、跟单信用证业务 二、跟单托收 三、汇款 四、票据业务：1.光票托收；2.买入票据；3.现钞托收；4.代售、兑付旅行支票。 五、外汇担保 六、外汇买卖：1.外汇保业务；2.个人售汇业务；3.外汇兑换；4.远期外汇买卖；5.因公出国供汇；6.进口售汇；7.出口结汇；8.远期结售汇。 七、保付代理及福费廷业务：1.出口保理；2.国内保理；3.包买票据（福费廷） 八、其他外汇业务 11.1.3 商业银行国际业务的特点 高技术性和智力密集型业务 综合性、复杂性的业务 是一种较为规范的业务 附加值高、盈利能力强 金融创新潜力巨大的业务 11.1.4 商业银行从事国际业务的机构 商业银行从事国际业务的机构包括两部分，一是国内机构，二是国外机构。 商业银行从事国际业务的国内机构主要是在总行和分支行内部设立国际业务部。 专栏：交通银行郑州分行国际业务部的职能 交通银行郑州分行国际业务部成立于1992年，是郑州交行国际业务管理和集中操作的业务部门。其职责主要如下： 研究分行外汇业务发展状况，制定外汇业务的方针政策； 制定各项外汇业务办法和规章制度，负责全分行外汇业务的管理工作，并组织监督、实施； 组织全行外汇存款业务； 组织全行外汇外贸信贷业务； 组织全分行国际结算工作； 承办行领导交办的其它事宜。 商业银行海外业务机构的形式 代表处 代理处 分支行 附属银行（子银行） 代理银行 联营银行 银团银行 11.1.5 国际业务的发展 传统上，银行国际业务主要是国际贸易融资。 20世纪70年代以后，各国商业银行越来越关注国际业务的发展，一改过去被动适应国际贸易发展的需要，而变成了主动地开拓国际业务，商业银行国际业务得到了快速发展。 银行业务国际化成为当前商业银行发展的大趋势之一。其原因如下： 商业银行业务国际化的原因 一、各国经济、政治、社会、文化日益国际化（国际贸易；跨国生产和投资；社会文化交往频繁）； 二、商业银行自身规模扩张和规避风险的要求（金融业国内竞争加剧；规避国内监管；扩大市场份额；增加盈利；规避风险） 三、国际金融市场以及技术手段的发展（欧洲金融市场；国际银行间市场；国际银行间电子支付系统） 四、国家的开放程度和金融政策（发达国家的金融自由化；发展中国家的对外开放；国家间金融监管的合作） 商业银行国际业务发展的四个阶段 国外的研究者将商业银行的全球化发展分为四个阶段，并认为，对于多数工业化国家来说，他们的银行业已经越过了第三阶段，正向第四阶段发展。对于包括中国在内的发展中国家的银行业来说，大部分银行正处于第一阶段向第二阶段发展之中。 专栏：银行业发展：从国内银行到全球全功能银行 专栏：建行国际业务发展简况 建设银行发展历程： 1954年，中国人民建设银行成立 1996年，更名为中国建设银行 2005年，在香港联交所上市 2007年，在上海证券交易所上市 国际业务的发展历程 1988年，总行成立国际业务部 1988年，一级分行（省分行）成立国际业务部 1992年，郑州市分行成立国际业务部 建设银行河南省分行国际业务发展情况 从1988年到2008年，河南省建行开办外汇业务20年了，20年来，河南省分行外汇业务从业人员锐意进取，使河南建行的外汇业务从无到有，取得了快速发展，同时也