对城市商业银行发展绿色信贷的思考.pdfVIP

2012年第2期 No.2，2012 (总第361期） 吉林金融研究 吉林金融研究 General No.361 对城市商业银行发展绿色信贷的思考 陈一洪 （福建泉州银行，福建泉州 362000） 摘　要： 《绿色信贷指引》的发布将银行业监管推向一个新的历史发展高度。以“绿色发展”理念 为基础的绿色信贷对国内城市商业银行的发展既是挑战也是机遇，城商行短期利益的调整，股东价 值最大化发展理念的冲突，城商行在风险管理体系、组织管理体系上的不足将成为制约绿色信贷发 展的重要原因。但是，顺应经济发展方式转型，适应“绿色发展”的理念是城商行积极发展绿色信 贷的重要推动力；提前规划、优化组织管理体系、研发设计特色信贷产品、加强外部合作是城商行 积极发展绿色信贷的重要措施。 关键词：绿色信贷；城市商业银行；信贷结构 中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1009 - 3109（2012）2-0046-05 策对宏观经济的调控和指引作用，引导信贷资源 一、引言 有效配置。对研发、生产治污设施，从事生态保 传统经济发展方式的不可持续性催生了“绿 护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生 色发展”（Green Development）这一新型发展 产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款 理念。“绿色发展”理念旨在降低经济增长对能 扶持并实施优惠性的利率；而对那些从事或涉及 源的过度消耗、对碳排放的过度依赖以及对环境 “两高一剩”产业的企业实行信贷限制或禁止政 的破坏，并通过创造一种新的绿色产品、技术市 策，有效引导资金流入绿色产业，促进国家环保 场及投资来促进经济发展。这种发展理念将从根 事业发展。 本上改变经济、社会、环境发展进程，同时也将 二、城商行发展绿色信贷的机遇与挑战 深刻地改变政府的角色。在中国，“绿色发展” 已经逐渐在改变政府的决策及金融监管层的监 《指引》是继“三个办法一个指引”之后银 管理念。2012年2月24日，银监会正式对外发布 行业金融监管领域又一个具有重大历史意义的监 《绿色信贷指引》（银监发[2012]4号，以下简 管政策，对以中小微企业为主要客户定位的城市 称《指引》），要求银行推进绿色信贷，防范环 商业银行而言既是挑战又是机遇： 境和社会风险，并以此优化信贷结构。 (一)挑战之一：绿色信贷与城商行短期利益 所谓绿色信贷，指的是商业银行和政策性银 的冲突 行等金融机构依据国家经济政策和产业政策，对 财税分权制下的地方政府面临地方税收增收 贷款客户实行差异化信贷政策，充分发挥信贷政 压力，而以经济增长为核心的地方官员政绩考 收稿日期：2012-03-02 作者简介：陈一洪，男，汉族，福建泉州人，硕士，福建泉州银行，经济师。 46 对城市商业银行发展绿色信贷的思考 核影响官员升迁，两相结合成为地方政府做大 设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的 地方经济规模的激励因素。以房地产业、制造业 危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健 为重