随着邮政储蓄银行的成立.docVIP

随着邮政储蓄银行的成立，邮政机构多年来“只存不贷”的状况得以改变，各地邮政银行机构纷纷启动小额信贷业务，不仅疏导了邮政资金服务农村、支持“三农”及新农村建设，而且为普通大众特别是广大农名和城市中低收入阶层提供了全方位的零售服务，经济效益和社会效益十分明显。但由于此项业务刚刚起步，受到各种因素的影响，严重阻碍了邮政储蓄银行的快速发展，必须采取有效措施加以解决。 研究背景：进入2l世纪后，基于和谐社会理念的逐步发展，我国加大了建设社会主义新农村的力度，进一步加强了对“三农”的重视，农村经济的发展对投入需求不断增加，农村小型企 业以及农村低收入群体对小额信贷资金需求日益活跃，而农村金融体系和小额信贷工作不 断萎缩；如何向农村人口提供金融服务，是农村经济发展必须要解决的问题，也一直是各国政府面临的挑战。 2007年3月20日，中国邮政储蓄银行正式挂牌成立，改变了以前“只存不贷”的格局。邮政储蓄银行的成立进一步丰富了农村的金融形式，至此，中国农业银行、农信社、农商行、村镇银行、农村贷款公司等多头竞争的局面已经形成。 研究目的和意义：邮政储蓄银行自成立以来开展小额信贷业务已经有三年余，仍处在业务的发展探索阶段，其市场潜力还需要进一步挖掘。业务规模、风险控制等方面没有达到国际先进机构的 水平，与农村信用社等主要农村小额信贷机构仍存在一定的差距；而且从加快“三农”发展的要求看，农村对我国小额信贷业务的需求日益旺盛。在加快发展社会主义新农村建设的大背景下，本论文集中分析我国邮政储蓄银行的发展，剖析困扰邮政储蓄银行小额信贷发展的种种因素，寻找小额信贷发展在业务经营、业务支撑与业务保障三个角度的对策，为我国邮政储蓄银行小额信贷的进～步发展提供参考依据。 其意义：(1)探究我国邮政储蓄银行农村小额信贷业务发展的特有轨迹，分析中国小额信贷面临的问题与挑战。 (2)分析小额信贷发展的农村金融环境及自身优劣势分析，为邮政储蓄小额信贷发展提供决策依据。 (3)结合邮政储蓄银行小额信贷业务发展现状的分析，在业务经营、业务支撑、业务保障三个角度给出相应对策，为我国邮政储蓄银行新一轮农村小额信贷业务的发展提供参 考性作用。 研究方法：本文坚持科学、严谨、求实的态度，通过理论联系实际和比较研究，在借鉴已有研究成果的基础上，采用经验研究和经济学理论研究相结合的方法，通过实地调查和访谈的方法收集相关文献、档案资料、统计数据，对小额信贷进行理论综述。 三、小额信贷的理论综述。 1、小额信贷业务概述 小额信贷作为一种信贷活动，是以有生产能力的低收入者为服务对象，其所提供的信贷产品具有额度小等特征，这是由它所服务的目标客户的需求和小额信贷机构的风险控制要求所决定的：其信贷服务活动具有持续性特点，要求客户能够按时偿还贷款，就可以持续得到小额信贷机构的信贷资金支持。它的主要贡献在于通过金融制度、金融工具和穷人组织制度方面的创新，探索出了一条在市场经济体制下，为穷人提供有效信贷服务并同时实现信贷机构自身可持续发展的新路，来解决在发展中国家一直困扰着正规金融机构对穷人贷款所面临的高风险、高交易费用、高管里成本的问题。 2、国内外小额信贷发展 为积极应对国际金融危机的冲击，贯彻落实党中央、国务院关于进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施，认真执行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，加大金融支持力度，促进经济平稳较快增长，国务院办公厅印发了《关于当前金融促进经济发展的若干意见》（国办发〔2008〕126号），省政府办公厅转发了《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》（皖政办〔2009〕5号）和人行合肥中心支行《关于贯彻适度宽松的货币政策促进安徽经济又好又快发展的实施意见》（皖政办〔2008〕65号）。为贯彻落实好国务院办公厅国办发〔2008〕126号和省政府办公厅皖政办〔2008〕65号、〔2009〕5号文件精神，促进我市经济平稳较快发展，现提出如下意见： 保增长、扩内需、调结构，争取更多金融资源支持　　（一）采取有效措施，扩大内需，优化结构，保持经济平稳较快发展，为全市金融发展奠定良好基础。　　（二）建立联席会议制度，进一步加强部门之间的沟通和协调。拓渠道、扩领域、降成本，推动金融产品和服务创新（三）进一步完善地方金融组织体系。　　（四）完善金融机构支持地方经济发展考核奖励办法，对各项贷款增量及增长率以及中小企业、涉农贷款增幅较高，积极开展金融产品和服务创新，为促进我市经济发展做出突出贡献的金融机构和个人，加大奖励力度（五）创新信用风险管理工具，充分发挥银行资产管理优势，积极推动应收账款、股权质押等金融产品和服务方式创新，拓宽融资渠道，增加金融机构利润来源　 （六）鼓励股权投资基金发展，引导和鼓励符合条件的企业积极吸纳股权投资，拓展融资渠道，改善治理结构，提升管理水平