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农村信用社贷款抵质押管理浅析 一、什么是抵质押 抵质押即抵押人以其财产为设定抵押担保或出质人以其财产设定质押担保的统称。 如果债务人履约偿还债务 从抵质押作为一种特殊交易的本质来讲抵质押物应当具备以下四个要件特征必须是商品，可售性、可交易性这是其的本质属性其他属性都由这一属性衍生。交易活跃程度市场的等的物品，设定抵质押 特定性。押品的特定性，可识别性这是、的物理属性。的只有某种或几种方式与其他同类相区分，才可以有效公示物权等风险，保障交易安全。 稳定性设定期间内，的和形态保持一定的稳定性其中形态的稳定性是特定性而保持价值稳定是由 可设定、交易安全的法律要件。来说，的与交易完成的确认方式，如，过户登记为标志因此，抵押权也必须以依法登记的方式才能第三人的效力而动产以标志因此，质权质物取得。本人认为 不同时具备四个特征不是合格的不宜单独设定抵质押应作为追加押品纳入组合担保方式 三、关于抵质押担保的法律规定 抵质押人主体资格 抵质押人必须具有相应的民事行为能力行为能力自然人的担保，谨慎接受，充分考虑从为了其的出发如8条第1款规定，（未成年人的）监护人应当履行监护职责，保护被监护的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。 抵质押人依取得的财产权确权。一是取得方式必须合法自制或建造交易和获赠三种方式物权法物质押动产质押权利三类抵押分别表述 抵押物了禁止抵押的财产主要包括 （1）土地所有权； （2）国家所有的矿藏、水流，国家所有的和法律规定属于集体所有的林地、山岭、草原、荒地、滩涂； （3）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外； （4）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； （5）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （6）依法被查封、扣押、监管的财产； （7）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 总之，法律、行政法规未禁止抵押的财产，均可设定抵押。抵押物范围很广泛，包括不动产、动产和权利等各种类型的财产。 质押动产。《物权法》第209条规定，法律、行政法规禁止转让的动产不得出质；换而言之，未禁止转让的动产均可出质。但对于哪些动产是禁止转让的，《合同法》、《物权法》等法律均未对此做出非法交易的6款规定的所有权使用权不明或有争议的动产等 质押权利。《物权法》第223条、《担保法》第75条对于可以出质的权利做出了明确的规定，主要包括：（1）汇票、支票、本票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）应收账款；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 中国人民银行2007年颁布的《应收账款质押登记办法》第四条对应收账款进行了详细的界定，应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，包括：（1）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；（2）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；（3）提供服务产生的债权；（4）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；（5）提供贷款或其他信用产生的债权。 也就是 抵质押权利公式方式 物权法规定的物权公示方式有登记交付交付登记三种方式应根据不同抵押物的特性本着保障交易安全确保公示有效的原则 登记。抵押权必须以登记方式公示，取得对抗善意第三人的权利。由于抵押行为不交付抵押物，产生“抵押权与物的占有相分离的状态”，因而必须以登记的方式公示权利，防止与善意第三人的权利可能存在或产生冲突。对此，《物权法》第187条至189条作出了明确规定，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、荒地等土地承包经营权、正在建造的建筑物抵押，抵押权自登记时设立；以生产设备、原材料、半成品、产品、交通运输工具和正在建造的船舶、航空器抵押，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记，不得对抗善意第三人。 同时，《担保法》第42条明确抵押登记部门：（1）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（2）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（3）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（4）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（5）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。（6）以其他财产抵押的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。 交付12条规定，（动产）质权自出质人交付质押财产时设立；第224条规定，以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证