个人信用和个人破产制度法律关系分析.pdfVIP

《财经科学》2009/ 8 总257 期 金融论坛 1　　　　 个人信用与个人破产制度法律关系的分析 　———兼论我国建立个人破产制度的现实意义 1 2 3 　　 　陈　育 　赵海程 　姚 　艳 [ 内容摘要] 目前 ,我国个人信用市场存在大量支付不能的债务无法通过现行法律妥善清 理 ,导致个人信用风险难以得到有效控制和化解 。本文从分析个人信用的法律保护入 手 ,重点从内在逻辑联系以及个人破产制度的规则安排与个人信用的动态维护两方面 , 对个人信用和个人破产的法律关系进行了深入探讨 ,进而论证当前我国建立个人破产制 度 、推动个人信用风险管理的现实意义 。 [ 关键词]个人信用 ;个人破产 ;个人信用权 ;法律关系 　　随着我国市场经济制度的确立和改革开放的进一步深入 , 个人信用在我国市 场经济活动中占据了越来越重要的地位 , 但由于我国现行个人信用制度缺乏个人 市场退出的有效机制 , 因此无法有效化解诸如因自然灾害导致个人信用能力下降 ( ) 如汶川大地震 、个人过度消费和投机或者投资经营失败带来的偿债能力不足或 无法清偿债务等一类问题 。对此 , 一些学者提出了建立我国个人破产制度的建 议 , 相关建议多以我国现实矛盾或个人破产制度的优越性作为论证的逻辑起点 。 本文将从个人信用的法律保护以及个人信用与个人破产法律关系的独特视角 , 论 证当前我国建立个人破产制度的现实意义 , 通过 “破产损失分担机制”的建立 , 平衡保护债权人的清偿利益和债务人的生存发展权 , 从而达到对信用关系的特殊 调节 。 一 、个人信用的法律保护 目前 , 各国个人信用立法体例主要分为直接保护和间接保护两种模式 。所谓 直接保护模式 , 是将个人信用权作为一项独立的民事权利进行立法保护 , 以德国 ( ) ( ) 作者简介 :陈　育 197 1 — ,男 , 中国人民银行成都分行 成都 ,6 1004 1 。研究方向:金融法 。 ( ) ( ) 赵海程 1979 — ,男 ,西南财经大学法学院 成都 ,6 10072 。研究方向:法学理论 。 ( ) ( ) 姚 　艳 1979 — ,女 , 中国人民银行成都分行 成都 ,6 1004 1 。研究方向:金融法 。 2　　　　 金融论坛 《财经科学》2009/ 8 总257 期 民法典和我国台湾地区民法为代表 。多数国家则采取了间接保护模式 , 通过对名 誉权 、商誉权等的保护间接实现对信用的立法保护 。我国现行立法未将个人信用 权作为一项独立的民事权利加以规范 , 而是通过间接模式保护个人信用利益 , 相 关规定散见于 《民法通则》、《合同法》、《消费者权益保护法》中。此外 , 有关部 门也陆续出台了一些涉及个人信用的行政规章 。从我国个人信用立法实践来看 , 立法效力层次较低 、体系性不强 、一些重要基础性的制度立法滞后 , 导致对个人 信用立法保护不足 。针对这种现状 , 有学者提出采用直接保护模式对个人信用权