银行个人理财第九讲.pptVIP

理财综合案例——二人世界 　　张先生与张太太均为30岁，研究生学历，张先生从事建筑监理工作，张太太是高校教师，结婚两年尚未有子女。 　　家庭资产分配如下：张先生与张太太存款各为6万元，名下股票各有6万元和2万元，合计资产20万元，无负债。张先生月收入4500元左右，张太太月收入5500元，目前无自有住房，月租金支出1000元，另外，月生活支出约3000元。夫妻双方月缴保费各500元，为20年期定期寿险，均为29岁时投保。单位均缴“三金”。夫妻两人都善于“充电”，拥有多张证书，因此，预期收入成长率可望比一般同龄人高。预计平均成长率均有5%，而储蓄率可以维持在50%。 理财目标： 购车费用：今年9月为太太购买一辆8-10万元代步车。 买房费用：3年以后买一套120平方米的房子，准备好装修费用12万元。 教育费用：20年后准备好孩子接受本科和研究生教育的费用。 退休计划：25年后打算退休，准备好20年以后的退休生活费用。 李先生，今年30岁，李太太27岁，两人目前在同一家外资IT公司任职，家庭收入稳定，每月收入1.2万元，年终奖约3万元。夫妻俩今年初有了一个可爱的小宝宝。 　　李先生家现在已经还清了房屋的所有贷款，房产价值85万元，还在去年添置了一辆价值10万元的汽车，他们希望到了中年后能自己开设一家西餐店(预计需要资金80万元)。 　　李先生夫妇俩的公司为他们每人上了保额20万元的意外险和保额2万元的意外医疗险，孩子每年也有6万元的住院医疗险。此外，他们还各自购买了保额10万元的重疾险。 　　李先生家现在需要为孩子准备教育金(无出国计划)，为父母准备养老金和医疗金(估计每年大概要1.2万元)。 　　理财目标如果可能的话，还希望再购买一处房产用于投资。李先生夫妇手里只有5万元活期存款和2万元的定期存款，他们应该怎么做？ * 理财规划综合案例 ——单身篇 授课教师：李幸 目 录 理财规划综合案例 ——单身贵族、二人世界、三口之家 单身贵族个案 赵先生今年27岁，5年前，大学毕业进入上海一家大型民营企业工作，因表现突出，现已升任销售部主管，月收入6000元，每年年末根据销售业绩，有1-2万元不等的奖金。　　赵先生很孝顺，父母均已退休居住在外地，他每月会寄500元以表心意。赵先生现独立租房居住，每月租金1000元。2009年6月购置一套了商品房，花去了6万元积蓄，月供1400元，贷款20年。目前有储蓄2万元。　　赵先生平时交友广泛，兴趣爱好多样，尤其喜欢旅游，每年会有2－3次的国内旅游。他目前单身，有一女友，如果感情发展顺利，他希望在两年后成家。　　理财目标　　1、为提升职业竞争力，准备明年报考MBA，深造费用3万元；　　2、购买的房子明年初交房，准备装修以便居住；　　3、想购车用于代步和“自驾游”。 综合理财案例规划——三口之家 * * *