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活期存款单 活期存折 定期存款单 美元、欧元 港元 日元 英镑 加拿大元、澳大利亚元 瑞士法郎 新加坡元 个人汽车贷款 助学贷款 个人消费额度贷款 个人耐用消费品贷款 个人权利质押贷款 贸易融资 1、信用证 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照客户的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。 信用证大致流程如下： 2、押汇 （1）出口押汇 指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权的对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。 （2）进口押汇 指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。目前银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。 3、保理 即保付代理，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。 国际保理可分为单保理和双保理： 单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议； 双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。 国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。 单保理大致流程如下： 4、福费廷 也称为包买或买断票据，指商业银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。 大致流程如下： 票据贴现与转贴现 票据贴现 指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前未获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。 票据转贴现 指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断的方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 根据出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。 银行承兑汇票是由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意成对的商业汇票。 商业承兑汇票是经银行核有商票承诺贴现专项授信额度的客户承兑的，在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的商业汇票 商品交易所黄大豆1号期货合约 现金支票 转账支票 普通支票 1、名义收益率 即票面收益率 公式：名义收益率=票面利息/面值×100% 2、即期收益率 公式：即期收益率=票面利息/购买价格×100% 3、持有期收益率 公式：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100% 反映了实际收益率 债券投资的收益 债券投资的收益 4、到期收益率 即购买债券的内部收益率，即可以使投资者购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率。 公式： 主要有信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等 债券投资的风险 现金资产业务 我国商业银行的现金资产主要有： 1、库存现金 主要指现钞和硬币 2、存放中央银行款项 （1）法定存款准备金 （2）超额存款准备金 3、存放同业及其他金融机构款项 现金资产 第三节 中间业务 交易业务 1、即期外汇交易 也称为现汇交易、外汇现货交易。是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。 2、远期外汇交易 也称为期汇交易。指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。 外汇交易业务 1、远期 指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。 2、期货 即由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。 3、互换 指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换。 金融衍生品交易业务 4、期权 指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。 期权分为看涨期权和看跌期权 按行使权力的时限分为欧式期权和美式期权 金融衍生品交易业务 清算业务 根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。 同一家银行的总、分、支行建彼此互称为联行。 当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。 跨系统联行往来指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。 国内联行清算 国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。 国际清算的类型分为内部转账型和交换型 国际清算 支付结算业务 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 汇票 银行本票是