村镇银行设立和管理研究.pdf

摘 要 经济决定金融，农村经济发展为商业银行进入“三农”领域带来历史性机遇。 县域和农村地区在经济上、政治上逐步摆脱弱势地位将是未来10年中国经济最主 要的发展趋势之一，县域经济在全国GDP占比已超过50%。然而城乡金融资源二元 化、金融资源区域配置不平衡、农村金融市场竞争不充分的情况依然亟待改变。 尽早根据这一趋势调整经营战略，是银行业面临的重要挑战。受益于国家“三农” 政策，商业银行进入县域市场的主要障碍正在减少，投入产出效率逐步提高，机 遇难得。特别对于中小型银行在目前资本市场日益成熟,企业脱媒现象突出,城市 金融竞争日益激烈，高速增长越来越难；而农村金融市场广阔、潜力巨大，为这 些中小型银行提供了二次高速发展空间。随着城市金融市场的竞争充分，金融机 构受资本约束，逐渐从外延式扩张向内延式扩张转化，农村的广大市场机会有利 于商业银行充分利用资本金，提高资本回报率。 中国银监会颁布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支 持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发[2006]90号）和《村镇银行管理暂行 条例》，为商业银行全面进入农村金融吹响了号角。这些全国性银行携多年成熟的 风险管理能力、创新能力和积累的强大财务能力开始了新一轮的农村金融市场“圈 地”运动。 本文结合工作实践和村镇银行筹建过程中的问题，研究村镇银行发展过程中 的若干问题。通过研究认为:(1)商业银行通过村镇银行开拓农村市场正当其时， 商业银行应早规划，合规布局，充分整合 自身资源，全力以赴投入农村金融改革 的浪潮。(2)商业银行应通过村镇银行的设立和商业运行模式，找准农村金融市场 的准确定位，创新商业模式，注重效率的作业流程和风险控制手段，创建先进的 人力资源、会计和科技系统将保证村镇银行运营取得成功。(3)同时村镇银行做为 一个新型农村金融机构，在发展初期仍然存在诸多问题和困难，发起银行应在科 技、人力资源、产品创新和管理输出及流动性风险管理等方面给予充分的支持。 关键词:村镇银行，商业运行模式，市场定位 I ABSTRACT Economic decides finance,there is a historic opportunities for commercial banks to enter the three rural areas based on rural economic development.County and rural areas economically and politically weak position to gradually get rid of the next 10 years will be the main development trends of Chinas economy is one of the county economy in the national GDP accounted for more than 50%. However, urban-rural dual financial resources, financial resources, the regional allocation imbalances, inadequate rural financial market competition and so on.The situation is still urgent need to change. According to this trend as early as possible to adjust business strategy. Benefit from the national three rural policy, commercial banks to enter the main obstacle to the county market is declining gradually increase the input-output efficiency, and rare opportunities. Especially for small and m