2010年新员工培训——账户管理.ppt

储蓄存款种类一览表 是指个人所有的存入在中国境内储蓄机构的人民币或外币存款。储蓄是居民个人把货币的使用权暂时让渡给银行使用的一种信用行为，是银行信贷资金的来源之一。 储蓄的基本职能：化消费资金为生产基金。 储蓄存款的概念和基本职能 存款自愿， 取款自由， 储蓄存款原则 存款有息， 为储户保密。 储蓄存款种类 活期储蓄存款 定期储蓄存款 零存整取 存本取息 整存零取 定活两便储蓄存款 教育储蓄存款 个人通知存款 整存整取 个人定期存款相关规定 事先不约定存期，本金一次性存入，可以一次性或分次支取本息，支取时需提前通知银行，约定支取存款金额和日期方能支取的一种存款。其存款不论实际存期多长，按提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款必须提前7天通知约定支取存款。 事先约定存期和支取利息的次数，本金一次存入，分次平均支取利息，到期支取本金的一种定期存款。 事先约定存期，每月存入固定金额，到期一次支取本息的一种定期存款。 事先约定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的一种定期存款。 通知储蓄存款 存本取息 零存整取 整存整取 每次最低支 取额5万元 不约定 5万元 存单 个人通知存款 　 不限 50元 一本通存折、存单 定活两便储蓄存款 　 1000元 定期存折 整存零取 　 5000元 定期存折 存本取息 　 1年 3年 5年 5元 定期存折 零存整取 一本通存折 定期一本通 允许部提一次　 3个月 6个月 1年 2年 3年 5年 50元 存单 存单类 整存整取 定期储蓄存款 　 不固定 1元 活期存折 活期储蓄存款 备注 存款 期限 起存金额 使用凭证 存款种类 计息规定 计息起点以元位为单位，元以下的角、分不计利息。人民币和美元利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入：港币利息金额算至分位，计到角位，角位以下四舍五入。 存款计息期间遇利率调整不分段计息。 存期计算采取“算头不算尾、对年对月计算的方法。人民币零存整取定期储蓄存款、外币活期储蓄存款、外币整存整取定期储蓄存款计息天数全年按360天计算，每月均按30天计算。 计息方式 整存整取 1、全部提前支取：在原存期内按支取日挂牌的活期利率计息；自动转存期内的原存期部分按原定利率计息，转存未到期部分按支取日挂牌的活期利率计息。 2、部分提前支取：在原存期内按支取日挂牌的活期利率计息，未支取部分按原定利率；自动转存期内的原存期部分按原定利率计息，转存期提前支取部分按支取日挂牌的活期利率计息，未到期部分按转存日定期同档次利率计息。 3、提前支取和逾期支取部分的存期按天数计息，其中：人民币按实际天数计息；外币整月的按30天计息，不足月的零头天数按实际天数计息。 小测验 小李在2007年1月8日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98％，活期存款年利率0.72％。存满1个月时，小李取出了10000元。按照积数计息法，小李支取的这10000元利息是多少？（　　）（征收20％利息税后）A．6.20元 B．5.30元C．4.12元 D．4.96元 * * 2010年新员工业务培训——账户管理 运营管理部 单位结算账户业务 1. 其他单位账户业务 2. 个人存款账户业务 3. 单位银行结算账户 单位银行结算账户分类 结算账户 基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时存款账户 账户用途 一般存款账户 存款人因借款或其他结算需要开立的银行结算账户。 基本存款账户 存款人因办理日常转账结算和现金收付业务需要开立的银行结算账户。 专用存款账户 存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户 。 临时存款账户 存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。 核准类与备案类 备案类账户 单位银行结算账户 核准类账户 基本存款账户 临时存款账户（增验资临时户除外 ） 　　　预算单位专用存款账户 QFII专用存款账户 一般存款账户、 非预算类专用存款账户 账户使用规定 单位银行结算账户的开立之日 单位账户转个人账户的款项 一般存款账户不得提现 基本存款账户与一般存款账户不得在同一网点 临时存款账户的有效期限 开户资料 “1卡”：预留印鉴卡 1卡4证1书 “4证”：有权部门证明文件、组织机构代码证、税务登记证、身份证 “1书”：开立单位银行结算账户申请书 开户资料 ★开户许可证（验资及临时机构除外） ★申请书附页、授权书、项目部负责人证件 ★人民银行要求出具的其他资料 ★开户许可证 ★资金专项管理和使用证明 ★申请书附页、授