第一章 理财观念与行动.pptVIP

个 人 理 财 第一讲 理财观念 与理财行动 第一节 理财观念 什么是“理财” 个人理财的目的 有关理财的若干观念 理财的必然性 什么叫做“理财”？ 一、什么是个人理财？ 又称为“个人财务规划” 个人理财，即管理个人一生的财富，具体指根据个人可容忍的风险程度，对个人一生的现金流量进行控制与管理，及进行相应投资，以满足个人或家庭生活在各时期的财物需要。 理财的主要内容 投资规划 居住规划 教育投资规划 个人风险管理与保险规划 个人税务筹划 退休计划 遗产规划 二、个人理财的目的 1. 满足日常生活需要 （1）日常生活的各种需要 高级需要 基本需要 （2）不同阶段的需要 二、个人理财的目的 2. 规避风险和财富保值 通货膨胀：美国联邦储备银行成立后到现在，1美元已贬值为0.12 各种危险： 自然的或人为的 财富的减值：自然因素；技术因素 3. 财富增值 增值是一个普遍的要求。因为人的欲望是无限的。 三、个人理财的几个观念 1. 钱不是万能的，但没钱是万万不能的 2. 君子爱财，取之有道 3. 钱为人服务，而不是钱支配人 4. 财富是不断积累的 5. 正确理财有利于财富的增加 “你不理财，财不理你” 三、个人理财的几个观念 6. 理财方式和水平可以决定贫富 7. 理财需要投资，但不拒绝投机 8. 理财收益与风险并存 9. 理财具体决定除了个人关于钱的知识，还与人的胆识与勇气有关 10. 理财需要学习与训练 11. 个人理财起始越早越好 四、理财的必然性 1. 经济社会变革 （1）国外的个人理财 （2）中国的个人理财 2. 个人成长的需要 四、理财的必然性 中国的家庭和个人，随着生活水平的提高，选择的理性日趋上升： 对投资暴利期望的下降——对风险的理性态度 对养老的准备 对教育的准备 对提高生活品质的渴望 第二节 理财行动 个人理财的过程 了解自己 个人资产负债 个人理财的影响因素 一、个人理财的过程 一、个人理财的过程 1. 准备阶段：知已知彼 了解自己 了解市场和市场环境 了解相关知识 了解信息 一、个人理财的过程 2. 策划阶段：凡事预则立 确立目标 过程： 确定符合实际的目标； 为每个目标贴上标签 为该目标定个时间表 确定优先实现的目标 明确策略 要根据自己的目标、时间、精力和兴趣的财力状况安排分布策略 多元化和合理组合原则 适当集中，扬长避短策略 适可而止，见好就收 不熟不入 一、个人理财的过程 订立计划 订立计划的过程 估量机会 确立目标 明确前提条件 提出备选方案 评价、比较方案 制定辅助计划 形成计划 一、个人理财的过程 经济目标　　　　　　　财务计划 更好地控制开支　　　　　现金预算计划 将财富积累到一定程度　　储蓄和投资计划 控制债务和借款成本　　　债务计划 拥有梦想的住房　　　　　买房计划 因残疾或生病而不能 伤残和健康保险计划 　工作的情况下仍有收入　　 过早死亡，确保家人 人寿保险计划 　生活的着落　　　　　　　 在退休后仍能舒适地生活　退休计划 确保财产按规定留给 遗产计划 　我的受益人　　　　　　　 一、个人理财的过程 3. 实施阶段：胆大心细 大胆实践 坚持原则 从容应急 一、个人理财的过程 4. 总结阶段： 评估 总结经验教训 二、了解自己 1. 风险承受能力 财力上的承受能力 心理上的承受能力 2. 冒险能力 5个问题测试你的理财倾向 5个问题测试你个人理财倾向 （1）你去买正在上映的某知名电影的电影票，你要买8点30分的票，小姐却告诉你票已经卖完了，只剩下午夜场的票。她还告诉你，8点45分在小厅有一个新电影上映，不过你没有听过那部新电影的名字，你会： 　　A.购买新电影的票 　　B.买午夜场的票 5个问题测试你个人理财倾向 （2）你去专卖店买衣服，看中一款上衣，但你喜欢的颜色缺货。导购告诉你，在其它连锁店肯定有，不过现在是打折季节，不能为你特别保留。你会： 　　A.马上赶到另一家连锁店 　　B.买下手中的裙子 5个问题测试你个人理财倾向 （3）你选购电脑，选好品牌后，店员告诉你，如果你买销售展示用的电脑可以打8折，全新的电脑是没有折扣的，你会： 　　A.选择打8折的电脑 　　B.选择全新的电脑 5个问题测试你个人理财倾向 （4）你失业1年后终于获得两个工作机会。其中一个