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浅析小额信贷的风险控制 汇海小额贷款有限公司 一、小额信贷业务的特点 小生意人、个体户、农户是主要的客户群体（以家庭作坊为主） 无法提供良好的符合银行要求的抵押物 无法提供详细和完备的报表 家庭和生意的融合 额度需求小、时间要求急、厌烦复杂的手续 二、小额信贷的风险 来源：信用风险、市场风险、操作风险 特征：1、风险和损失相连；2、风险是无法根除的，只能尽量防范，减少出现 防范：贷前识别、审查揭示、贷后检查发现 贷前调查 落实客户生意所属权 落实客户的非财务信息 落实客户的财务信息 落实贷款用途 担保人的担保能力和意愿 落实客户生意权属 购房合同 租赁协议 去客户周边了解情况 询问员工关于老板的信息 落实客户非财务信息 行业发展情况 个人情况 家庭情况 落实客户财务信息 每天营业收入、水电费、供货单，了解客户的经济利润累积和分配情况、还款来源，并分析财务信息的真实性，防止客户把信贷资金投到其他用途。 贷中审核 借款人的家庭状况：客户的为人是否正直、家庭是否和睦、爱人是否知道客户贷款 借款人的经济收入：月可支配资金是多少，有无还款能力 借款人的还款来源：借款人的营业收入是否能够覆盖借款金额 借款人的还款计划：制定该客户的还款计划，在有利于客户的前提下 贷款的风险防范：要应用何种监控方式，来保证贷款的安全 贷后检查 贷款用途 收入状况是否有不利变化 第二还款来源的代偿能力